Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Акционерное Общество) является средним российским банком и среди них занимает 114 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОРСКОЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 770 476 | (2.19%) | 925 084 | (3.40%) |
Корреспондентские счета | 4 630 959 | (13.15%) | 4 014 888 | (14.77%) |
Другие счета | 1 123 957 | (3.19%) | 222 419 | (0.82%) |
Депозиты в Банке России | 11 000 000 | (31.23%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 7 100 480 | (20.16%) | 9 814 615 | (36.12%) |
Ценные бумаги | 10 741 500 | (30.49%) | 12 321 841 | (45.34%) |
Потенциально ликвидные активы | 35 225 773 | (100.00%) | 27 173 959 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 35.23 до 27.17 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 226 033 | (8.92%) | 310 391 | (2.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 106 965 | (0.43%) | 264 915 | (1.99%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 20 231 346 | (81.04%) | 10 746 785 | (80.71%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 508 380 | (10.05%) | 2 257 578 | (16.96%) |
Текущие обязательства | 24 965 759 | (100.00%) | 13 314 754 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 24.97 до 13.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 204.09%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (55.30%) и Н3 (69.35%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 52.3 | 96.9 | 36.1 | 35.7 | 38.7 | 48.8 | 46.1 | 97.2 | 64.0 | 45.7 | 46.7 | 55.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 82.6 | 77.6 | 79.6 | 80.1 | 78.5 | 78.8 | 85.5 | 85.8 | 87.2 | 80.8 | 67.8 | 69.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.5 | 133.5 | 129.0 | 129.3 | 141.7 | 154.3 | 144.7 | 144.3 | 169.7 | 189.7 | 185.0 | 204.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 22.0 | 17.2 | 17.2 | 4.9 | 1.9 | 1.3 | 1.0 | 0.7 | 0.7 | 1.0 | 1.0 | 1.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка МОРСКОЙ БАНК (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.68% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.30% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 100 480 | (31.67%) | 9 814 615 | (42.42%) |
Ценные бумаги | 10 741 500 | (47.90%) | 12 321 841 | (53.25%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 674 283 | (47.60%) | 12 655 962 | (54.70%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 157 893 | (0.70%) | 134 153 | (0.58%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 68 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 581 158 | (20.43%) | 1 002 574 | (4.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 330 622 | (23.77%) | 1 184 683 | (5.12%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 14 462 | (0.06%) | 6 189 | (0.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 364 957 | (15.01%) | 4 369 675 | (18.88%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 128 883 | (-18.41%) | -4 557 973 | (-19.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 22 423 206 | (100.00%) | 23 139 030 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.2% c 22.42 до 23.14 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 226 033 | (5.84%) | 310 391 | (1.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 106 965 | (0.28%) | 264 915 | (1.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 750 000 | (1.97%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 29 199 090 | (76.63%) | 17 912 509 | (70.53%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 967 744 | (23.53%) | 7 165 724 | (28.22%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 289 297 | (8.63%) | 4 277 320 | (16.84%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 508 380 | (6.58%) | 2 257 578 | (8.89%) |
Обязательства | 38 105 974 | (100.00%) | 25 395 489 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 33.4% c 38.11 до 25.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка МОРСКОЙ БАНК (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 755 956 | (46.15%) | 1 755 956 | (43.74%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 650 704 | (43.38%) | 1 678 001 | (41.80%) |
Резервный фонд | 256 486 | (6.74%) | 256 486 | (6.39%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -259 285 | (-6.81%) | -257 634 | (-6.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 440 504 | (11.58%) | 1 052 618 | (26.22%) |
Балансовый капитал | 3 804 950 | (100.00%) | 4 014 764 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 566 170 | (83.27%) | 3 936 572 | (96.45%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 515 633 | (16.73%) | 144 763 | (3.55%) |
Капитал (по ф.123) | 3 081 803 | (100.00%) | 4 081 335 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.7 | 19.3 | 21.3 | 22.1 | 23.7 | 20.3 | 22.1 | 25.7 | 35.4 | 28.3 | 28.1 | 28.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.7 | 14.1 | 13.9 | 20.1 | 22.7 | 18.0 | 18.3 | 20.3 | 31.1 | 23.3 | 26.9 | 27.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.7 | 14.1 | 13.9 | 20.1 | 22.7 | 18.0 | 18.3 | 20.3 | 31.1 | 23.3 | 26.9 | 27.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.41 | 3.57 | 4.00 | 4.35 | 4.28 | 4.61 | 4.94 | 5.32 | 5.48 | 4.40 | 4.32 | 4.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 25.6 | 25.5 | 19.5 | 28.5 | 13.8 | 17.0 | 13.6 | 13.3 | 19.8 | 22.1 | 26.6 | 28.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 33.3 | 34.9 | 26.1 | 37.0 | 19.6 | 23.5 | 18.3 | 17.4 | 24.2 | 24.9 | 29.4 | 29.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.