Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Крона-Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 300 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КРОНА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 26 355 | (5.32%) | 26 783 | (6.29%) |
Корреспондентские счета | 25 176 | (5.08%) | 21 379 | (5.02%) |
Другие счета | 789 | (0.16%) | 750 | (0.18%) |
Депозиты в Банке России | 443 000 | (89.44%) | 377 000 | (88.52%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 495 320 | (100.00%) | 425 912 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.50 до 0.43 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 51 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 51 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 324 834 | (85.64%) | 233 828 | (87.13%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 54 471 | (14.36%) | 34 489 | (12.85%) |
Текущие обязательства | 379 305 | (100.00%) | 268 368 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.38 до 0.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 158.70%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.6 | 95.7 | 92.4 | 137.1 | 106.6 | 108.3 | 108.2 | 120.6 | 125.1 | 158.7 | 127.3 | 109.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 126.7 | 113.3 | 106.2 | 133.6 | 132.6 | 136.7 | 143.2 | 140.3 | 146.0 | 168.6 | 171.4 | 158.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Крона-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.15% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 56.41% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 960 408 | (100.00%) | 940 275 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 960 160 | (99.97%) | 938 122 | (99.77%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 44 351 | (4.62%) | 35 396 | (3.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 10 723 | (1.12%) | 17 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -54 826 | (-5.71%) | -33 260 | (-3.54%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 960 408 | (100.00%) | 940 275 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.1% c 0.96 до 0.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 51 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 51 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 332 834 | (31.22%) | 243 928 | (25.79%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 000 | (0.75%) | 10 100 | (1.07%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 543 473 | (50.98%) | 544 573 | (57.58%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 54 471 | (5.11%) | 34 489 | (3.65%) |
Обязательства | 1 066 093 | (100.00%) | 945 783 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 11.3% c 1.07 до 0.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Крона-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 350 000 | (69.22%) | 350 000 | (67.31%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 47 257 | (9.35%) | 52 625 | (10.12%) |
Резервный фонд | 20 681 | (4.09%) | 20 681 | (3.98%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 90 789 | (17.96%) | 101 911 | (19.60%) |
Чистая прибыль текущего года | 6 333 | (1.25%) | 5 263 | (1.01%) |
Балансовый капитал | 505 609 | (100.00%) | 519 955 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 462 505 | (80.89%) | 468 373 | (83.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 109 236 | (19.11%) | 95 533 | (16.94%) |
Капитал (по ф.123) | 571 741 | (100.00%) | 563 906 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.56 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.1 | 41.8 | 41.3 | 46.9 | 46.0 | 46.2 | 49.0 | 48.9 | 48.7 | 43.6 | 44.7 | 43.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 37.8 | 35.1 | 34.3 | 37.8 | 36.7 | 36.8 | 38.8 | 38.8 | 42.0 | 37.3 | 38.8 | 37.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.57 | 0.57 | 0.58 | 0.60 | 0.60 | 0.60 | 0.61 | 0.61 | 0.61 | 0.57 | 0.56 | 0.56 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.4 | 5.4 | 4.4 | 3.3 | 3.4 | 3.3 | 3.4 | 3.3 | 3.3 | 3.3 | 3.4 | 3.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.