Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ГУТА-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 190 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГУТА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 576 206 | (8.88%) | 603 780 | (7.66%) |
Корреспондентские счета | 379 315 | (5.84%) | 512 138 | (6.49%) |
Другие счета | 22 733 | (0.35%) | 38 587 | (0.49%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 5 231 124 | (80.58%) | 6 451 138 | (81.80%) |
Ценные бумаги | 282 417 | (4.35%) | 312 929 | (3.97%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 491 795 | (100.00%) | 7 886 530 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.49 до 7.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 670 | (0.13%) | 4 384 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 19 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 745 255 | (77.32%) | 3 391 477 | (76.66%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 800 521 | (22.55%) | 1 028 462 | (23.25%) |
Текущие обязательства | 3 550 446 | (100.00%) | 4 424 323 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.55 до 4.42 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 178.25%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (99.38%) и Н3 (177.00%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 87.1 | 100.5 | 96.0 | 125.3 | 98.6 | 22.5 | 151.0 | 96.4 | 97.4 | 67.3 | 101.8 | 99.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 227.3 | 186.8 | 167.9 | 222.5 | 176.7 | 159.5 | 202.9 | 204.1 | 173.9 | 157.8 | 166.4 | 177.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 177.0 | 182.4 | 166.5 | 164.3 | 149.0 | 151.5 | 135.9 | 157.9 | 149.1 | 120.5 | 129.2 | 178.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 13.1 | 14.8 | 13.9 | 13.6 | 13.1 | 13.1 | 11.0 | 12.1 | 11.0 | 11.9 | 11.7 | 9.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГУТА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.33% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 53.72% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 231 124 | (87.79%) | 6 451 138 | (86.23%) |
Ценные бумаги | 282 417 | (4.74%) | 312 929 | (4.18%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 295 377 | (4.96%) | 295 489 | (3.95%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 32 042 | (0.43%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 445 218 | (7.47%) | 717 071 | (9.59%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 651 380 | (27.71%) | 1 773 617 | (23.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 128 442 | (2.16%) | 123 223 | (1.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 108 159 | (1.82%) | 57 354 | (0.77%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 442 763 | (-24.21%) | -1 237 123 | (-16.54%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 958 759 | (100.00%) | 7 481 138 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.5% c 5.96 до 7.48 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 670 | (0.10%) | 4 384 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 19 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 903 868 | (65.16%) | 3 595 031 | (66.74%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 158 613 | (3.56%) | 203 554 | (3.78%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 191 | (0.03%) | 202 190 | (3.75%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 800 521 | (17.96%) | 1 028 462 | (19.09%) |
Обязательства | 4 456 234 | (100.00%) | 5 386 272 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 20.9% c 4.46 до 5.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГУТА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (59.98%) | 1 700 000 | (45.94%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 011 624 | (35.69%) | 1 011 624 | (27.34%) |
Резервный фонд | 58 524 | (2.06%) | 67 440 | (1.82%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -82 850 | (-2.92%) | 82 248 | (2.22%) |
Чистая прибыль текущего года | 163 679 | (5.78%) | 855 836 | (23.13%) |
Балансовый капитал | 2 834 252 | (100.00%) | 3 700 423 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 30.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 539 801 | (91.71%) | 2 722 322 | (74.66%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 229 603 | (8.29%) | 924 055 | (25.34%) |
Капитал (по ф.123) | 2 769 404 | (100.00%) | 3 646 377 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.65 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 109.4 | 90.9 | 101.0 | 105.7 | 98.2 | 109.6 | 106.6 | 83.8 | 84.1 | 74.1 | 81.3 | 102.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 | 78.2 | 75.2 | 73.9 | 81.2 | 78.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 | 78.2 | 75.2 | 73.9 | 81.2 | 78.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.78 | 2.48 | 2.67 | 2.72 | 2.80 | 2.78 | 2.87 | 2.65 | 2.92 | 2.73 | 2.79 | 3.65 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.3 | 1.0 | 1.4 | 0.8 | 0.7 | 0.8 | 1.0 | 1.0 | 0.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.1 | 21.0 | 20.2 | 19.3 | 14.5 | 34.7 | 19.5 | 19.7 | 18.6 | 27.4 | 26.1 | 14.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.