Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 25 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РНКБ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РНКБ БАНК - банк с государственным участием.
РНКБ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 12 974 728 | (12.28%) | 12 014 310 | (9.24%) |
Корреспондентские счета | 8 734 314 | (8.27%) | 10 138 079 | (7.80%) |
Другие счета | 937 227 | (0.89%) | 6 636 313 | (5.10%) |
Депозиты в Банке России | 29 500 000 | (27.92%) | 2 000 000 | (1.54%) |
Кредиты банкам | 3 499 998 | (3.31%) | 49 500 000 | (38.07%) |
Ценные бумаги | 50 009 495 | (47.33%) | 49 744 110 | (38.26%) |
Потенциально ликвидные активы | 105 655 762 | (100.00%) | 130 032 812 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 105.66 до 130.03 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 370 992 | (0.27%) | 3 032 203 | (1.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 114 390 | (0.08%) | 112 067 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 37 829 571 | (27.94%) | 47 200 502 | (25.54%) |
Государственные средства на счетах | 7 218 | (0.01%) | 5 175 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 97 180 084 | (71.78%) | 134 567 053 | (72.82%) |
Текущие обязательства | 135 387 865 | (100.00%) | 184 804 933 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 135.39 до 184.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 70.36%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (101.99%) и Н3 (160.39%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 168.7 | 198.1 | 140.1 | 128.6 | 132.7 | 79.1 | 150.1 | 143.7 | 104.8 | 96.8 | 135.5 | 102.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 235.1 | 266.4 | 231.2 | 220.6 | 246.4 | 170.6 | 197.3 | 233.7 | 168.0 | 162.3 | 234.9 | 160.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 75.7 | 76.8 | 78.9 | 75.9 | 76.0 | 84.0 | 81.8 | 80.2 | 78.8 | 81.6 | 78.4 | 70.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.2 | 64.3 | 65.8 | 66.5 | 68.8 | 70.7 | 70.2 | 71.5 | 73.5 | 72.7 | 73.4 | 78.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка РНКБ Банк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.73% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 499 998 | (1.17%) | 49 500 000 | (12.11%) |
Ценные бумаги | 50 009 495 | (16.75%) | 49 744 110 | (12.17%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 57 662 047 | (19.31%) | 57 801 283 | (14.14%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 18 906 | (0.01%) | 18 906 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 651 081 | (0.55%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 243 451 531 | (81.53%) | 309 666 999 | (75.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 146 550 438 | (49.08%) | 187 437 107 | (45.84%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 117 583 521 | (39.38%) | 152 880 223 | (37.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 23 876 961 | (8.00%) | 27 269 430 | (6.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -44 832 006 | (-15.01%) | -58 033 445 | (-14.19%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 298 612 105 | (100.00%) | 408 911 109 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 36.9% c 298.61 до 408.91 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 730 875 | (0.87%) | 1 360 210 | (0.35%) |
Средства кредитных организаций | 370 992 | (0.12%) | 3 032 203 | (0.77%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 114 390 | (0.04%) | 112 067 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 18 292 | (0.01%) | 7 000 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 81 148 489 | (25.98%) | 92 858 224 | (23.61%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 43 318 918 | (13.87%) | 45 657 722 | (11.61%) |
Государственные средства | 7 218 | (0.00%) | 5 175 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 88 911 112 | (28.46%) | 123 779 660 | (31.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 97 180 084 | (31.11%) | 134 567 053 | (34.22%) |
Обязательства | 312 381 150 | (100.00%) | 393 244 923 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 25.9% c 312.38 до 393.24 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка РНКБ Банк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 52 250 972 | (60.88%) | 52 250 972 | (57.56%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 351 646 | (1.57%) | 1 346 808 | (1.48%) |
Резервный фонд | 1 249 419 | (1.46%) | 2 341 551 | (2.58%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 26 942 762 | (31.39%) | 26 488 990 | (29.18%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 128 962 | (4.81%) | 8 449 225 | (9.31%) |
Балансовый капитал | 85 819 516 | (100.00%) | 90 771 372 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 70 393 482 | (88.06%) | 72 418 118 | (89.51%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 9 543 851 | (11.94%) | 8 484 641 | (10.49%) |
Капитал (по ф.123) | 79 937 333 | (100.00%) | 80 902 759 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 80.90 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.6 | 21.6 | 20.9 | 20.9 | 19.8 | 19.0 | 19.5 | 19.7 | 18.9 | 17.3 | 17.7 | 14.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 | 15.6 | 18.2 | 17.3 | 16.5 | 16.4 | 13.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 | 15.6 | 18.2 | 17.3 | 16.5 | 16.4 | 13.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 83.59 | 85.14 | 86.24 | 86.48 | 84.38 | 86.58 | 88.19 | 91.38 | 92.33 | 88.70 | 91.21 | 80.90 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.2 | 7.2 | 7.5 | 7.4 | 6.6 | 6.7 | 6.7 | 6.5 | 6.7 | 6.6 | 6.4 | 6.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.3 | 14.0 | 14.6 | 14.7 | 13.9 | 13.7 | 13.6 | 13.2 | 13.4 | 14.1 | 13.8 | 14.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.