Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Банк Точка" является крупным российским банком и среди них занимает 37 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЧКА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ТОЧКА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 151 892 673 | (93.31%) | 131 820 085 | (45.29%) |
Другие счета | 2 890 235 | (1.78%) | 2 015 324 | (0.69%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 43 700 000 | (15.01%) |
Кредиты банкам | 8 003 377 | (4.92%) | 100 265 902 | (34.45%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 13 277 668 | (4.56%) |
Потенциально ликвидные активы | 162 786 285 | (100.00%) | 291 078 979 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 162.79 до 291.08 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 870 754 | (0.57%) | 6 046 044 | (3.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 36 404 | (0.02%) | 1 081 800 | (0.58%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 73 222 101 | (47.98%) | 85 620 976 | (45.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 78 509 721 | (51.45%) | 96 013 788 | (51.16%) |
Текущие обязательства | 152 602 576 | (100.00%) | 187 680 808 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 152.60 до 187.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 155.09%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (589.79%) и Н3 (217.21%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 96.0 | 84.4 | 124.2 | 110.4 | 105.2 | 128.5 | 105.6 | 104.9 | 95.3 | 79.0 | 79.5 | 589.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 95.0 | 100.9 | 103.1 | 103.4 | 94.1 | 95.2 | 100.6 | 89.8 | 92.9 | 98.2 | 84.9 | 217.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 107.1 | 107.5 | 141.6 | 138.9 | 141.7 | 153.3 | 151.4 | 151.1 | 151.1 | 158.1 | 155.8 | 155.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 30.9 | 26.4 | 30.6 | 28.9 | 37.2 | 34.9 | - | - | - | 0.7 | 0.7 | 0.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Банк Точка» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.41% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 94.19% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 003 377 | (99.98%) | 100 265 902 | (88.30%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 13 277 668 | (11.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 13 310 257 | (11.72%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 768 | (0.02%) | 2 521 | (0.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 995 | (0.01%) | 995 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 156 | (0.01%) | 11 125 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -383 | (-0.00%) | -9 599 | (-0.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 005 145 | (100.00%) | 113 546 091 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1318.4% c 8.01 до 113.55 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 870 754 | (0.55%) | 6 046 044 | (2.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 36 404 | (0.02%) | 1 081 800 | (0.38%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 500 000 | (0.18%) |
Средства корпоративных клиентов | 75 821 100 | (47.65%) | 176 371 703 | (61.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 598 999 | (1.63%) | 90 750 727 | (31.87%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 78 509 721 | (49.34%) | 96 013 788 | (33.72%) |
Обязательства | 159 111 052 | (100.00%) | 284 713 202 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 78.9% c 159.11 до 284.71 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Банк Точка» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 600 000 | (73.43%) | 3 600 000 | (33.01%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -46 667 | (-0.95%) | 4 127 | (0.04%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 3 044 585 | (27.92%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 349 149 | (27.52%) | 4 289 150 | (39.33%) |
Балансовый капитал | 4 902 482 | (100.00%) | 10 905 273 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 122.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 570 381 | (42.42%) | 8 126 434 | (57.00%) |
Добавочный капитал, итого | 3 500 000 | (41.59%) | 3 500 000 | (24.55%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 345 576 | (15.99%) | 2 629 630 | (18.45%) |
Капитал (по ф.123) | 8 415 957 | (100.00%) | 14 256 064 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 14.26 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.6 | 26.1 | 22.6 | 23.1 | 19.4 | 11.1 | 11.5 | 11.3 | 12.7 | 15.2 | 14.5 | 16.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.5 | 13.0 | 10.2 | 9.9 | 12.6 | 7.5 | 7.1 | 7.6 | 7.9 | 8.8 | 8.9 | 9.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.7 | 22.3 | 17.6 | 17.0 | 19.4 | 11.1 | 10.9 | 11.3 | 11.7 | 13.0 | 12.7 | 13.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.75 | 9.86 | 10.80 | 11.40 | 10.06 | 10.71 | 10.77 | 10.64 | 11.64 | 12.59 | 13.23 | 14.26 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.