Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Сити Инвест Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 211 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 14 532 | (0.36%) | 24 968 | (0.69%) |
Корреспондентские счета | 411 417 | (10.19%) | 284 205 | (7.87%) |
Другие счета | 18 444 | (0.46%) | 32 845 | (0.91%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 468 000 | (12.97%) |
Кредиты банкам | 3 591 299 | (88.99%) | 2 799 215 | (77.56%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 035 692 | (100.00%) | 3 609 233 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.04 до 3.61 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 626 | (0.03%) | 225 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 624 | (0.03%) | 81 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 784 092 | (86.28%) | 2 530 191 | (95.42%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 283 028 | (13.69%) | 121 255 | (4.57%) |
Текущие обязательства | 2 067 746 | (100.00%) | 2 651 671 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.07 до 2.65 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 136.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (133.26%) и Н3 (152.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 219.6 | 103.5 | 72.9 | 147.7 | 144.7 | 150.5 | 175.0 | 184.7 | 150.5 | 97.1 | 33.0 | 133.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 196.5 | 163.0 | 159.4 | 176.4 | 182.1 | 173.7 | 202.7 | 210.3 | 170.0 | 182.9 | 194.2 | 152.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 236.0 | 276.4 | 203.4 | 235.6 | 227.2 | 150.0 | 180.3 | 192.1 | 159.1 | 106.7 | 53.8 | 136.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 17.2 | 16.9 | 20.2 | 19.2 | 18.7 | 23.9 | 26.1 | 25.5 | 34.3 | 35.0 | 32.7 | 22.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Сити Инвест Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.09% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.43% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 591 299 | (82.27%) | 2 799 215 | (81.01%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 59 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 765 878 | (17.54%) | 656 096 | (18.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 542 882 | (58.25%) | 3 127 554 | (90.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 374 391 | (31.48%) | 1 360 120 | (39.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 082 375 | (24.79%) | 157 168 | (4.55%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 233 770 | (-96.98%) | -3 988 746 | (-115.44%) |
Производные финансовые инструменты | 8 169 | (0.19%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 365 405 | (100.00%) | 3 455 311 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.8% c 4.37 до 3.46 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК составляют 22.70%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 626 | (0.01%) | 225 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 624 | (0.01%) | 81 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 168 620 | (45.13%) | 2 797 966 | (56.90%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 384 528 | (8.00%) | 267 775 | (5.45%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 283 028 | (5.89%) | 121 255 | (2.47%) |
Обязательства | 4 804 863 | (100.00%) | 4 916 920 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.3% c 4.80 до 4.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Сити Инвест Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 200 000 | (26.10%) | 200 000 | (30.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 713 833 | (93.15%) | 713 833 | (110.16%) |
Резервный фонд | 30 000 | (3.91%) | 30 000 | (4.63%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 148 027 | (19.32%) | -94 731 | (-14.62%) |
Чистая прибыль текущего года | -325 561 | (-42.48%) | -201 080 | (-31.03%) |
Балансовый капитал | 766 299 | (100.00%) | 648 022 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 15.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 643 167 | (42.50%) | 620 958 | (42.01%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 870 341 | (57.50%) | 857 066 | (57.99%) |
Капитал (по ф.123) | 1 513 508 | (100.00%) | 1 478 024 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 46.9 | 45.9 | 37.5 | 39.7 | 41.3 | 38.0 | 42.7 | 43.7 | 30.9 | 37.1 | 47.0 | 37.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.6 | 20.9 | 13.5 | 16.3 | 18.6 | 16.4 | 16.8 | 15.5 | 12.4 | 14.9 | 16.9 | 15.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.6 | 20.9 | 13.5 | 16.3 | 18.6 | 16.4 | 16.8 | 15.5 | 12.4 | 14.9 | 16.9 | 15.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.69 | 1.76 | 1.52 | 1.58 | 1.62 | 1.58 | 1.72 | 1.84 | 1.54 | 1.62 | 1.82 | 1.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.6 | 11.5 | 10.9 | 11.2 | 11.4 | 3.4 | 3.2 | 3.0 | 2.9 | 3.4 | 2.8 | 2.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 50.3 | 49.4 | 48.8 | 49.6 | 50.1 | 50.0 | 44.6 | 41.3 | 44.3 | 49.9 | 61.5 | 53.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.