Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Северный Народный Банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 223 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 216 481 | (5.66%) | 280 176 | (8.41%) |
Корреспондентские счета | 375 864 | (9.83%) | 253 650 | (7.61%) |
Другие счета | 44 356 | (1.16%) | 32 307 | (0.97%) |
Депозиты в Банке России | 2 340 000 | (61.21%) | 1 940 000 | (58.22%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 034 045 | (27.05%) | 1 004 939 | (30.16%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 823 076 | (100.00%) | 3 332 294 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.82 до 3.33 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 52 971 | (3.24%) | 47 880 | (3.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 777 | (0.05%) | 394 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 843 233 | (51.62%) | 804 597 | (59.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 737 339 | (45.14%) | 510 328 | (37.45%) |
Текущие обязательства | 1 633 543 | (100.00%) | 1 362 805 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.63 до 1.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 244.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (86.15%) и Н3 (164.10%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 81.5 | 108.8 | 81.0 | 90.4 | 137.6 | 74.7 | 85.7 | 123.6 | 95.9 | 107.8 | 105.4 | 86.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 154.5 | 148.4 | 158.1 | 154.3 | 155.5 | 149.6 | 156.6 | 158.9 | 175.3 | 183.6 | 158.6 | 164.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 238.5 | 254.7 | 241.0 | 235.4 | 244.4 | 247.7 | 215.3 | 243.8 | 255.3 | 278.8 | 249.5 | 244.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 40.7 | 40.5 | 37.8 | 42.0 | 41.8 | 41.4 | 38.0 | 36.7 | 36.4 | 38.3 | 38.2 | 37.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Северный Народный Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 45.61% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 72.79% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 034 045 | (41.90%) | 1 004 939 | (40.33%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 917 564 | (37.18%) | 903 947 | (36.27%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 195 343 | (7.91%) | 227 674 | (9.14%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 433 992 | (58.10%) | 1 487 097 | (59.67%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 318 319 | (53.42%) | 1 380 304 | (55.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 174 192 | (7.06%) | 195 850 | (7.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 72 490 | (2.94%) | 19 479 | (0.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -131 009 | (-5.31%) | -108 536 | (-4.36%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 468 037 | (100.00%) | 2 492 036 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.0% c 2.47 до 2.49 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 52 971 | (1.15%) | 47 880 | (1.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 777 | (0.02%) | 394 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 757 865 | (38.31%) | 1 729 703 | (41.65%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 914 632 | (19.93%) | 925 106 | (22.28%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 857 199 | (40.47%) | 1 655 520 | (39.87%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 737 339 | (16.07%) | 510 328 | (12.29%) |
Обязательства | 4 589 100 | (100.00%) | 4 152 503 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 9.5% c 4.59 до 4.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Северный Народный Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 161 000 | (12.41%) | 181 000 | (13.80%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 194 110 | (14.97%) | 191 170 | (14.58%) |
Резервный фонд | 24 150 | (1.86%) | 27 150 | (2.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 999 634 | (77.07%) | 1 043 086 | (79.56%) |
Чистая прибыль текущего года | 26 017 | (2.01%) | 26 188 | (2.00%) |
Балансовый капитал | 1 297 072 | (100.00%) | 1 311 131 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 073 609 | (86.12%) | 1 116 794 | (88.35%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 173 086 | (13.88%) | 147 261 | (11.65%) |
Капитал (по ф.123) | 1 246 695 | (100.00%) | 1 264 055 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.26 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 32.6 | 31.8 | 29.6 | 30.2 | 29.9 | 31.3 | 32.3 | 32.9 | 33.0 | 32.9 | 31.4 | 32.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 | 28.5 | 28.7 | 30.2 | 30.1 | 29.0 | 30.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 | 28.5 | 28.7 | 30.2 | 30.1 | 29.0 | 30.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.26 | 1.26 | 1.24 | 1.25 | 1.25 | 1.26 | 1.28 | 1.30 | 1.30 | 1.31 | 1.27 | 1.26 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.7 | 4.7 | 4.2 | 3.5 | 1.9 | 2.4 | 2.2 | 2.1 | 2.2 | 1.5 | 1.2 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.4 | 8.4 | 7.6 | 6.9 | 4.6 | 5.9 | 5.8 | 6.0 | 6.2 | 5.2 | 6.8 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.