Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "САРОВБИЗНЕСБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 179 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка САРОВБИЗНЕСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
САРОВБИЗНЕСБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 18 659 | (0.18%) | 13 573 | (0.13%) |
Корреспондентские счета | 80 926 | (0.80%) | 52 784 | (0.49%) |
Другие счета | 2 904 | (0.03%) | 2 513 | (0.02%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 9 043 496 | (89.16%) | 9 851 789 | (91.33%) |
Ценные бумаги | 997 170 | (9.83%) | 865 794 | (8.03%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 143 155 | (100.00%) | 10 786 453 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10.14 до 10.79 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 23 000 | (19.15%) | 23 000 | (27.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 000 | (19.15%) | 23 000 | (27.50%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 032 | (3.36%) | 2 906 | (3.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 93 068 | (77.49%) | 57 731 | (69.03%) |
Текущие обязательства | 120 100 | (100.00%) | 83 637 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.12 до 0.08 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 12896.75%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (107.20%) и Н3 (868.11%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 103.1 | 101.6 | 102.9 | 99.4 | 105.2 | 101.3 | 111.0 | 106.3 | 102.6 | 104.3 | 104.3 | 107.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 329.1 | 191.6 | 148.1 | 157.0 | 153.3 | 153.8 | 177.5 | 240.8 | 249.5 | 154.5 | 220.5 | 868.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 8655.6 | 8865.0 | 9103.9 | 9364.6 | 9669.8 | 9799.5 | 10332.1 | 10911.5 | 11372.8 | 11955.9 | 12317.2 | 12896.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 9.3 | 9.2 | 9.1 | 9.0 | 8.9 | 8.9 | 8.8 | 8.7 | 8.7 | 8.6 | 8.6 | 8.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.09% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 5.04% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 9 043 496 | (89.09%) | 9 851 789 | (91.71%) |
Ценные бумаги | 997 170 | (9.82%) | 865 794 | (8.06%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 040 669 | (10.25%) | 923 704 | (8.60%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 110 553 | (1.09%) | 25 014 | (0.23%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 99 195 | (0.98%) | 26 897 | (0.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 589 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 233 830 | (2.30%) | 150 642 | (1.40%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -243 127 | (-2.40%) | -152 525 | (-1.42%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 151 219 | (100.00%) | 10 742 597 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.8% c 10.15 до 10.74 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 23 000 | (1.66%) | 23 000 | (2.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 000 | (1.66%) | 23 000 | (2.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 032 | (0.29%) | 2 906 | (0.26%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 641 296 | (46.23%) | 448 213 | (39.43%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 93 068 | (6.71%) | 57 731 | (5.08%) |
Обязательства | 1 387 075 | (100.00%) | 1 136 672 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 18.1% c 1.39 до 1.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 257 994 | (12.41%) | 1 257 994 | (11.80%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 854 859 | (8.43%) | 671 105 | (6.30%) |
Резервный фонд | 1 330 297 | (13.12%) | 1 330 297 | (12.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 6 478 780 | (63.89%) | 7 331 130 | (68.80%) |
Чистая прибыль текущего года | 430 831 | (4.25%) | 255 525 | (2.40%) |
Балансовый капитал | 10 140 257 | (100.00%) | 10 656 471 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 884 655 | (100.00%) | 9 794 931 | (92.59%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 784 452 | (7.41%) |
Капитал (по ф.123) | 4 884 655 | (100.00%) | 10 579 383 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 10.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 72.4 | 74.4 | 73.2 | 73.9 | 74.4 | 78.7 | 79.5 | 81.3 | 84.1 | 79.7 | 79.8 | 80.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 68.8 | 70.6 | 69.1 | 69.7 | 69.4 | 73.8 | 74.1 | 75.6 | 83.1 | 78.0 | 77.8 | 78.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 68.8 | 70.6 | 69.1 | 69.7 | 69.4 | 73.8 | 74.1 | 75.6 | 83.1 | 78.0 | 77.8 | 78.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 10.08 | 10.11 | 10.13 | 10.15 | 10.30 | 10.28 | 10.34 | 10.39 | 10.44 | 10.49 | 10.54 | 10.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.6 | 2.6 | 2.5 | 2.5 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.