Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Банк Развития Русской Сети Интернет" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 308 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РСИ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 46 180 | (4.85%) | 30 324 | (2.49%) |
Корреспондентские счета | 93 545 | (9.82%) | 100 288 | (8.24%) |
Другие счета | 2 761 | (0.29%) | 2 064 | (0.17%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 810 440 | (85.05%) | 1 084 384 | (89.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 952 926 | (100.00%) | 1 217 060 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.95 до 1.22 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 27 913 | (4.34%) | 28 081 | (3.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 913 | (4.34%) | 28 081 | (3.64%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 274 330 | (42.66%) | 341 729 | (44.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 340 870 | (53.00%) | 402 601 | (52.12%) |
Текущие обязательства | 643 113 | (100.00%) | 772 411 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.64 до 0.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 157.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 125.8 | 120.0 | 120.1 | 119.3 | 119.8 | 121.2 | 121.3 | 120.1 | 121.5 | 120.1 | 119.9 | 122.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 150.5 | 142.9 | 143.9 | 144.1 | 146.3 | 151.7 | 151.5 | 150.5 | 155.1 | 153.5 | 151.0 | 157.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Банк РСИ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.70% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 64.72% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 810 440 | (89.38%) | 1 084 384 | (91.26%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 96 298 | (10.62%) | 103 832 | (8.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 66 704 | (7.36%) | 58 354 | (4.91%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 506 | (3.58%) | 51 610 | (4.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 556 | (0.83%) | 7 556 | (0.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -10 468 | (-1.15%) | -13 688 | (-1.15%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 906 738 | (100.00%) | 1 188 216 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 31.0% c 0.91 до 1.19 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 27 913 | (3.43%) | 28 081 | (2.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 913 | (3.43%) | 28 081 | (2.65%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 294 330 | (36.14%) | 372 119 | (35.17%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 20 000 | (2.46%) | 30 390 | (2.87%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 34 192 | (4.20%) | 127 193 | (12.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 340 870 | (41.85%) | 402 601 | (38.06%) |
Обязательства | 814 458 | (100.00%) | 1 057 933 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 29.9% c 0.81 до 1.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Банк РСИ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 272 500 | (78.25%) | 272 500 | (71.91%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 66 652 | (19.14%) | 67 768 | (17.88%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 7 078 | (2.03%) | 11 270 | (2.97%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 018 | (0.58%) | 27 393 | (7.23%) |
Балансовый капитал | 348 248 | (100.00%) | 378 931 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 345 618 | (99.48%) | 350 965 | (92.76%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 798 | (0.52%) | 27 388 | (7.24%) |
Капитал (по ф.123) | 347 416 | (100.00%) | 378 353 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.38 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 62.1 | 57.7 | 58.8 | 60.2 | 61.8 | 63.6 | 63.7 | 63.1 | 66.9 | 64.0 | 60.9 | 63.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 61.5 | 57.1 | 57.4 | 58.0 | 58.5 | 59.2 | 59.0 | 58.2 | 61.1 | 61.3 | 57.1 | 59.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.36 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.37 | 0.38 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.7 | 0.6 | 0.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.1 | 1.2 | 1.0 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.1 | 1.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.