Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество Коммерческий Банк "Приобье" является небольшим российским банком и среди них занимает 273 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРИОБЬЕ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 98 150 | (14.97%) | 107 336 | (9.22%) |
Корреспондентские счета | 54 333 | (8.29%) | 59 931 | (5.15%) |
Другие счета | 1 173 | (0.18%) | 1 678 | (0.14%) |
Депозиты в Банке России | 500 000 | (76.25%) | 845 000 | (72.56%) |
Кредиты банкам | 2 085 | (0.32%) | 150 596 | (12.93%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 655 741 | (100.00%) | 1 164 541 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.66 до 1.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 38 302 | (11.42%) | 84 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 | (0.02%) | 76 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 197 420 | (58.88%) | 334 181 | (72.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 99 578 | (29.70%) | 125 560 | (27.31%) |
Текущие обязательства | 335 300 | (100.00%) | 459 825 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.34 до 0.46 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 253.26%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 247.3 | 226.5 | 278.3 | 204.8 | 193.8 | 190.1 | 273.0 | 293.1 | 359.1 | 365.8 | 242.8 | 168.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 179.3 | 189.3 | 210.8 | 229.1 | 208.7 | 257.8 | 228.0 | 265.0 | 271.1 | 281.4 | 228.6 | 253.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Приобье» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.44% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.62% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 085 | (0.20%) | 150 596 | (14.08%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 020 661 | (99.80%) | 919 013 | (85.92%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 051 288 | (102.79%) | 937 274 | (87.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 491 | (3.18%) | 35 679 | (3.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 63 674 | (6.23%) | 94 489 | (8.83%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -126 792 | (-12.40%) | -148 429 | (-13.88%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 022 746 | (100.00%) | 1 069 609 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.6% c 1.02 до 1.07 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 38 302 | (3.02%) | 84 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 | (0.00%) | 76 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 337 620 | (26.66%) | 492 381 | (30.07%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 140 200 | (11.07%) | 158 200 | (9.66%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 726 639 | (57.37%) | 962 108 | (58.75%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 99 578 | (7.86%) | 125 560 | (7.67%) |
Обязательства | 1 266 599 | (100.00%) | 1 637 617 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 29.3% c 1.27 до 1.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Приобье» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 64 540 | (11.83%) | 64 540 | (11.31%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 206 548 | (37.87%) | 203 463 | (35.66%) |
Резервный фонд | 8 400 | (1.54%) | 8 400 | (1.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 266 898 | (48.94%) | 281 155 | (49.28%) |
Чистая прибыль текущего года | 6 943 | (1.27%) | 20 284 | (3.56%) |
Балансовый капитал | 545 355 | (100.00%) | 570 485 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 480 439 | (92.71%) | 489 612 | (90.27%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 37 788 | (7.29%) | 52 749 | (9.73%) |
Капитал (по ф.123) | 518 227 | (100.00%) | 542 361 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.54 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.0 | 38.2 | 37.9 | 38.4 | 38.8 | 40.9 | 39.0 | 39.2 | 39.4 | 38.5 | 39.0 | 39.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.0 | 36.2 | 36.1 | 36.2 | 37.1 | 38.5 | 36.3 | 36.3 | 36.8 | 35.7 | 36.1 | 36.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.53 | 0.53 | 0.53 | 0.54 | 0.55 | 0.54 | 0.54 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.5 | 5.7 | 5.2 | 5.8 | 6.1 | 6.4 | 7.2 | 7.8 | 8.8 | 8.2 | 8.7 | 7.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.1 | 12.0 | 12.9 | 12.7 | 13.9 | 14.4 | 13.6 | 13.5 | 13.4 | 12.7 | 13.4 | 12.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.