Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Почта Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 23 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЧТА БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЧТА БАНК - банк с государственным участием.
ПОЧТА БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 16 300 341 | (12.54%) | 12 045 736 | (10.19%) |
Корреспондентские счета | 7 562 680 | (5.82%) | 3 478 263 | (2.94%) |
Другие счета | 3 156 465 | (2.43%) | 4 639 869 | (3.93%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 103 000 000 | (79.22%) | 98 000 000 | (82.94%) |
Ценные бумаги | 1 122 | (0.00%) | 2 867 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 130 019 486 | (100.00%) | 118 163 868 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 130.02 до 118.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 40 974 572 | (14.28%) | 26 741 896 | (13.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 13 539 | (0.00%) | 1 680 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 247 021 | (0.09%) | 163 697 | (0.08%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 245 804 043 | (85.64%) | 172 750 000 | (86.52%) |
Текущие обязательства | 287 025 636 | (100.00%) | 199 655 593 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 287.03 до 199.66 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 59.18%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (64.55%) и Н3 (77.27%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 262.1 | 270.5 | 86.1 | 90.3 | 77.8 | 183.2 | 140.5 | 198.3 | 171.2 | 153.2 | 70.2 | 64.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 147.8 | 212.3 | 343.1 | 125.1 | 134.0 | 246.3 | 352.4 | 124.3 | 205.6 | 78.9 | 91.6 | 77.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 49.4 | 64.0 | 73.6 | 72.4 | 76.8 | 97.2 | 104.4 | 106.1 | 91.6 | 85.0 | 65.2 | 59.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 61.3 | 62.6 | 62.1 | 62.1 | 61.6 | 60.9 | 59.2 | 58.7 | 58.2 | 58.4 | 57.8 | 57.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Почта Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.82% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.12% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 103 000 000 | (20.67%) | 98 000 000 | (19.37%) |
Ценные бумаги | 1 122 | (0.00%) | 2 867 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 122 | (0.00%) | 2 867 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 425 948 | (0.09%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 394 809 662 | (79.24%) | 408 028 807 | (80.63%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 785 714 | (0.36%) | 5 671 024 | (1.12%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 419 980 013 | (84.29%) | 428 502 441 | (84.68%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 58 071 677 | (11.66%) | 62 351 018 | (12.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -85 027 742 | (-17.07%) | -88 495 676 | (-17.49%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 498 236 732 | (100.00%) | 506 031 674 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.6% c 498.24 до 506.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 40 974 572 | (8.40%) | 26 741 896 | (5.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 13 539 | (0.00%) | 1 680 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 40 000 000 | (8.20%) | 24 000 000 | (4.89%) |
Средства корпоративных клиентов | 12 677 021 | (2.60%) | 12 667 217 | (2.58%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 12 430 000 | (2.55%) | 12 503 520 | (2.55%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 125 985 094 | (25.82%) | 211 755 545 | (43.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 245 804 043 | (50.38%) | 172 750 000 | (35.21%) |
Обязательства | 487 870 296 | (100.00%) | 490 667 570 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.6% c 487.87 до 490.67 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Почта Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 860 441 | (1.31%) | 860 441 | (1.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 36 484 226 | (55.50%) | 36 486 352 | (54.85%) |
Резервный фонд | 848 343 | (1.29%) | 43 022 | (0.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 18 746 807 | (28.52%) | 28 880 466 | (43.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 799 655 | (13.39%) | 245 063 | (0.37%) |
Балансовый капитал | 65 739 472 | (100.00%) | 66 515 344 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 45 928 351 | (65.25%) | 49 840 240 | (70.02%) |
Добавочный капитал, итого | 11 700 000 | (16.62%) | 11 700 000 | (16.44%) |
Дополнительный капитал, итого | 12 760 000 | (18.13%) | 9 640 000 | (13.54%) |
Капитал (по ф.123) | 70 388 351 | (100.00%) | 71 180 240 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 71.18 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.1 | 12.4 | 11.8 | 11.2 | 11.6 | 11.1 | 10.8 | 10.8 | 10.7 | 11.3 | 11.3 | 11.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.9 | 8.2 | 7.9 | 7.5 | 7.8 | 7.4 | 7.2 | 7.2 | 7.2 | 7.8 | 7.8 | 7.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.9 | 10.2 | 9.8 | 9.4 | 9.7 | 9.3 | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 9.6 | 9.7 | 9.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 69.24 | 71.14 | 71.88 | 70.84 | 70.63 | 69.60 | 68.40 | 68.06 | 67.10 | 70.82 | 70.91 | 71.18 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.8 | 9.6 | 9.1 | 9.6 | 9.2 | 9.6 | 9.7 | 9.0 | 9.4 | 9.9 | 10.4 | 10.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.4 | 13.8 | 13.3 | 13.8 | 13.2 | 13.6 | 13.4 | 12.8 | 13.4 | 14.0 | 14.7 | 14.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.