Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Контур.Банк" является средним российским банком и среди них занимает 194 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КОНТУР.БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 184 583 | (2.53%) | 66 173 | (0.84%) |
Корреспондентские счета | 745 705 | (10.23%) | 361 057 | (4.57%) |
Другие счета | 31 706 | (0.44%) | 31 118 | (0.39%) |
Депозиты в Банке России | 5 800 000 | (79.59%) | 5 920 000 | (74.92%) |
Кредиты банкам | 3 586 | (0.05%) | 999 586 | (12.65%) |
Ценные бумаги | 521 817 | (7.16%) | 524 294 | (6.63%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 287 397 | (100.00%) | 7 902 228 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.29 до 7.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 231 | (0.06%) | 12 693 | (0.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 831 | (0.02%) | 263 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 408 094 | (10.17%) | 395 634 | (20.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 602 722 | (89.78%) | 1 542 767 | (79.07%) |
Текущие обязательства | 4 013 047 | (100.00%) | 1 951 094 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.01 до 1.95 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 405.02%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (180.53%) и Н3 (829.20%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.3 | 194.4 | 217.1 | 171.4 | 744.8 | 139.6 | 141.8 | 133.0 | 146.2 | 188.9 | 192.4 | 180.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 539.7 | 808.1 | 877.3 | 929.6 | 674.7 | 830.7 | 935.5 | 906.0 | 850.9 | 818.5 | 802.1 | 829.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 200.3 | 220.1 | 226.6 | 248.0 | 267.9 | 290.1 | 337.1 | 344.0 | 368.4 | 387.3 | 408.2 | 405.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 7.8 | 7.3 | 6.9 | 6.8 | 6.6 | 5.8 | 5.6 | 6.1 | 5.7 | 4.8 | 4.5 | 4.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Контур.Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 23.58% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 70.89% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 586 | (0.24%) | 999 586 | (48.97%) |
Ценные бумаги | 521 817 | (34.63%) | 524 294 | (25.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 523 230 | (34.72%) | 525 713 | (25.76%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 981 539 | (65.13%) | 517 172 | (25.34%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 084 514 | (71.97%) | 586 734 | (28.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 87 086 | (5.78%) | 63 026 | (3.09%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -190 061 | (-12.61%) | -132 588 | (-6.50%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 506 942 | (100.00%) | 2 041 052 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 35.4% c 1.51 до 2.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 231 | (0.03%) | 12 693 | (0.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 831 | (0.01%) | 263 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 735 866 | (10.64%) | 1 556 634 | (22.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 327 772 | (4.74%) | 1 161 000 | (16.73%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 469 828 | (35.72%) | 3 022 171 | (43.56%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 602 722 | (52.11%) | 1 542 767 | (22.23%) |
Обязательства | 6 913 880 | (100.00%) | 6 938 654 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.4% c 6.91 до 6.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Контур.Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 76 052 | (4.74%) | 76 052 | (4.43%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 019 | (2.31%) | 37 761 | (2.20%) |
Резервный фонд | 3 803 | (0.24%) | 3 803 | (0.22%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 389 906 | (86.70%) | 1 537 411 | (89.54%) |
Чистая прибыль текущего года | 103 758 | (6.47%) | 69 536 | (4.05%) |
Балансовый капитал | 1 603 134 | (100.00%) | 1 717 011 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 385 596 | (90.57%) | 1 533 007 | (65.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 144 289 | (9.43%) | 816 785 | (34.76%) |
Капитал (по ф.123) | 1 529 885 | (100.00%) | 2 349 792 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 62.8 | 63.5 | 65.6 | 69.8 | 66.5 | 76.5 | 119.2 | 115.2 | 116.8 | 119.9 | 113.6 | 117.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 57.2 | 57.1 | 58.3 | 61.5 | 59.0 | 68.4 | 73.1 | 70.5 | 79.2 | 80.7 | 75.7 | 77.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 57.2 | 57.1 | 58.3 | 61.5 | 59.0 | 68.4 | 73.1 | 70.5 | 79.2 | 80.7 | 75.7 | 77.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.55 | 1.57 | 1.58 | 1.60 | 1.59 | 1.57 | 2.29 | 2.29 | 2.30 | 2.32 | 2.34 | 2.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.5 | 8.6 | 9.0 | 10.7 | 7.4 | 15.9 | 16.7 | 15.7 | 16.1 | 12.3 | 7.7 | 8.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.4 | 13.5 | 14.0 | 16.3 | 11.6 | 25.5 | 26.2 | 24.9 | 25.3 | 18.9 | 11.7 | 12.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.