Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Классик Эконом Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 306 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КЛАССИК ЭКОНОМ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 77 756 | (27.45%) | 65 278 | (26.28%) |
Корреспондентские счета | 15 078 | (5.32%) | 14 716 | (5.92%) |
Другие счета | 412 | (0.15%) | 510 | (0.21%) |
Депозиты в Банке России | 190 000 | (67.08%) | 167 900 | (67.59%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 283 246 | (100.00%) | 248 404 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.28 до 0.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 957 | (4.90%) | 9 137 | (8.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 957 | (4.90%) | 9 137 | (8.69%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 164 612 | (90.06%) | 74 297 | (70.65%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 208 | (5.04%) | 21 729 | (20.66%) |
Текущие обязательства | 182 777 | (100.00%) | 105 163 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.18 до 0.11 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 236.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 627.6 | 350.6 | 630.3 | 784.0 | 501.2 | 394.4 | 446.2 | 329.1 | 376.4 | 420.1 | 532.6 | 383.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 427.7 | 204.6 | 424.6 | 538.4 | 354.3 | 243.2 | 297.1 | 204.8 | 233.0 | 261.3 | 337.4 | 236.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Классик Эконом Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.20% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 37.71% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 577 870 | (100.00%) | 605 311 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 729 037 | (126.16%) | 763 086 | (126.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 106 546 | (18.44%) | 97 897 | (16.17%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 127 833 | (22.12%) | 126 698 | (20.93%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -385 546 | (-66.72%) | -382 370 | (-63.17%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 577 870 | (100.00%) | 605 311 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.7% c 0.58 до 0.61 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 957 | (2.14%) | 9 137 | (2.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 957 | (2.14%) | 9 137 | (2.58%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 204 112 | (48.72%) | 113 797 | (32.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 39 500 | (9.43%) | 39 500 | (11.13%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 185 536 | (44.28%) | 205 450 | (57.91%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 208 | (2.20%) | 21 729 | (6.12%) |
Обязательства | 418 965 | (100.00%) | 354 765 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.3% c 0.42 до 0.35 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Классик Эконом Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 313 104 | (59.04%) | 313 104 | (54.58%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 768 | (2.41%) | 12 768 | (2.23%) |
Резервный фонд | 8 378 | (1.58%) | 10 983 | (1.91%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 113 433 | (21.39%) | 205 448 | (35.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 82 636 | (15.58%) | 31 338 | (5.46%) |
Балансовый капитал | 530 319 | (100.00%) | 573 641 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 291 580 | (67.79%) | 332 832 | (71.60%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 138 561 | (32.21%) | 132 020 | (28.40%) |
Капитал (по ф.123) | 430 141 | (100.00%) | 464 852 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 55.9 | 60.9 | 57.3 | 59.1 | 54.2 | 54.6 | 53.0 | 53.9 | 56.4 | 57.3 | 58.0 | 56.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.2 | 38.1 | 37.8 | 38.7 | 35.2 | 34.7 | 33.6 | 34.5 | 42.2 | 42.5 | 42.2 | 41.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.46 | 0.46 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.6 | 15.8 | 15.3 | 15.3 | 14.2 | 13.9 | 13.4 | 13.3 | 13.4 | 13.3 | 13.3 | 12.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 39.9 | 42.7 | 43.4 | 43.4 | 40.7 | 39.3 | 38.4 | 39.6 | 39.7 | 39.5 | 39.3 | 38.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.