Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Финсервис" является крупным российским банком и среди них занимает 66 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНСЕРВИС составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк ФИНСЕРВИС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 030 062 | (2.26%) | 824 490 | (2.17%) |
Корреспондентские счета | 1 531 884 | (3.36%) | 3 031 615 | (7.96%) |
Другие счета | 296 701 | (0.65%) | 311 828 | (0.82%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 34 323 178 | (75.31%) | 24 700 184 | (64.87%) |
Ценные бумаги | 8 435 341 | (18.51%) | 9 261 185 | (24.32%) |
Потенциально ликвидные активы | 45 578 843 | (100.00%) | 38 076 899 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 45.58 до 38.08 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 20 036 059 | (80.21%) | 9 306 691 | (55.79%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 338 | (0.05%) | 12 483 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 863 219 | (11.46%) | 5 841 658 | (35.02%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 081 377 | (8.33%) | 1 533 752 | (9.19%) |
Текущие обязательства | 24 980 655 | (100.00%) | 16 682 101 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 24.98 до 16.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 228.25%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (45.76%) и Н3 (83.94%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 133.3 | 74.1 | 67.1 | 69.6 | 83.1 | 63.8 | 80.7 | 85.9 | 55.7 | 31.9 | 76.6 | 45.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.3 | 82.5 | 90.7 | 96.6 | 115.3 | 102.6 | 136.0 | 139.2 | 112.4 | 106.1 | 122.2 | 83.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 182.1 | 193.2 | 198.8 | 208.0 | 208.0 | 238.4 | 218.3 | 272.9 | 293.7 | 270.1 | 283.7 | 228.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 92.9 | 97.6 | 74.2 | 73.5 | 84.4 | 92.4 | 99.1 | 76.8 | 76.6 | 79.4 | 79.8 | 82.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Финсервис» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.58% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.76% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 34 323 178 | (34.82%) | 24 700 184 | (27.44%) |
Ценные бумаги | 8 435 341 | (8.56%) | 9 261 185 | (10.29%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 8 492 582 | (8.61%) | 9 284 742 | (10.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 38 323 | (0.04%) | 52 403 | (0.06%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 49 614 | (0.05%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 55 759 708 | (56.56%) | 56 060 245 | (62.27%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 53 264 325 | (54.03%) | 53 739 366 | (59.69%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 944 179 | (4.00%) | 3 850 083 | (4.28%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 181 785 | (2.21%) | 1 518 090 | (1.69%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 994 302 | (-6.08%) | -8 286 909 | (-9.20%) |
Производные финансовые инструменты | 12 920 | (0.01%) | 5 422 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 98 580 761 | (100.00%) | 90 027 036 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.7% c 98.58 до 90.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 20 036 059 | (20.30%) | 9 306 691 | (10.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 338 | (0.01%) | 12 483 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 20 018 549 | (20.29%) | 9 276 886 | (10.07%) |
Средства корпоративных клиентов | 43 544 856 | (44.13%) | 48 479 000 | (52.61%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 40 681 637 | (41.23%) | 42 637 342 | (46.27%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 345 817 | (1.36%) | 912 197 | (0.99%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 081 377 | (2.11%) | 1 533 752 | (1.66%) |
Обязательства | 98 675 867 | (100.00%) | 92 150 793 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.6% c 98.68 до 92.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Финсервис» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 500 000 | (63.17%) | 6 500 000 | (61.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 340 552 | (3.31%) | 340 552 | (3.20%) |
Резервный фонд | 966 007 | (9.39%) | 975 000 | (9.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 081 500 | (20.23%) | 1 038 154 | (9.75%) |
Чистая прибыль текущего года | 402 053 | (3.91%) | 1 792 183 | (16.83%) |
Балансовый капитал | 10 290 112 | (100.00%) | 10 645 889 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 8 098 878 | (55.84%) | 6 692 517 | (50.74%) |
Добавочный капитал, итого | 3 450 000 | (23.79%) | 3 450 000 | (26.16%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 955 913 | (20.38%) | 3 046 055 | (23.10%) |
Капитал (по ф.123) | 14 504 791 | (100.00%) | 13 188 572 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.19 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.5 | 19.8 | 19.1 | 20.2 | 20.1 | 19.7 | 21.2 | 24.0 | 20.7 | 20.3 | 20.4 | 19.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.5 | 10.1 | 9.6 | 9.9 | 10.5 | 10.3 | 10.5 | 11.1 | 9.6 | 10.6 | 10.3 | 9.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.3 | 15.1 | 14.4 | 14.8 | 15.7 | 15.5 | 15.8 | 16.6 | 15.2 | 16.0 | 15.6 | 14.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 13.47 | 13.63 | 13.74 | 14.18 | 13.27 | 13.17 | 13.93 | 14.97 | 12.93 | 12.88 | 13.26 | 13.19 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.3 | 2.2 | 1.6 | 1.4 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.6 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.6 | 6.0 | 6.5 | 6.2 | 7.7 | 7.8 | 7.5 | 6.8 | 8.7 | 8.9 | 9.3 | 9.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.