Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Арзамас" является небольшим российским банком и среди них занимает 265 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АРЗАМАС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 10 273 | (0.72%) | 10 680 | (0.79%) |
Корреспондентские счета | 32 822 | (2.30%) | 39 140 | (2.89%) |
Другие счета | 1 386 | (0.10%) | 1 414 | (0.10%) |
Депозиты в Банке России | 764 000 | (53.62%) | 689 000 | (50.92%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 906 722 | (63.63%) | 901 746 | (66.65%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 424 939 | (100.00%) | 1 353 008 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.42 до 1.35 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 162 223 | (45.80%) | 157 013 | (49.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 192 001 | (54.20%) | 161 806 | (50.75%) |
Текущие обязательства | 354 224 | (100.00%) | 318 819 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.35 до 0.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 424.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 135.8 | 172.3 | 154.8 | 164.6 | 120.5 | 156.5 | 228.4 | 161.3 | 213.7 | 203.8 | 185.7 | 165.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 315.5 | 355.0 | 360.8 | 322.8 | 372.0 | 355.5 | 443.1 | 489.9 | 448.2 | 477.9 | 500.6 | 424.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО комбанк «Арзамас» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 66.83% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.52% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 906 722 | (57.78%) | 901 746 | (53.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 665 222 | (42.39%) | 618 461 | (36.95%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 419 142 | (26.71%) | 401 028 | (23.96%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 662 498 | (42.22%) | 772 063 | (46.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 635 316 | (40.49%) | 722 883 | (43.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 88 965 | (5.67%) | 102 037 | (6.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 554 | (0.29%) | 2 565 | (0.15%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -66 337 | (-4.23%) | -55 422 | (-3.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 569 220 | (100.00%) | 1 673 809 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.7% c 1.57 до 1.67 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 310 778 | (15.75%) | 563 638 | (29.52%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 148 555 | (7.53%) | 406 625 | (21.30%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 251 578 | (63.44%) | 982 960 | (51.49%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 192 001 | (9.73%) | 161 806 | (8.48%) |
Обязательства | 1 972 882 | (100.00%) | 1 909 078 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.2% c 1.97 до 1.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО комбанк «Арзамас» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 223 000 | (42.65%) | 223 000 | (37.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 42 444 | (8.12%) | 71 668 | (12.03%) |
Резервный фонд | 12 000 | (2.30%) | 12 000 | (2.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 302 556 | (57.87%) | 332 261 | (55.79%) |
Чистая прибыль текущего года | 30 947 | (5.92%) | 43 427 | (7.29%) |
Балансовый капитал | 522 825 | (100.00%) | 595 504 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 506 737 | (79.63%) | 528 053 | (80.68%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 129 656 | (20.37%) | 126 441 | (19.32%) |
Капитал (по ф.123) | 636 393 | (100.00%) | 654 494 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.65 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.5 | 34.6 | 33.4 | 32.0 | 32.5 | 32.0 | 33.3 | 34.1 | 33.0 | 33.9 | 34.9 | 33.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.7 | 26.1 | 25.4 | 24.4 | 24.7 | 24.9 | 25.2 | 25.9 | 24.8 | 25.6 | 26.2 | 27.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.66 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.65 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.68 | 0.65 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.5 | 5.0 | 5.3 | 4.9 | 4.6 | 5.2 | 5.5 | 5.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.8 | 8.2 | 7.4 | 7.1 | 8.1 | 11.6 | 12.1 | 11.3 | 10.6 | 12.1 | 12.5 | 11.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.