Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Акцепт" является средним российским банком и среди них занимает 131 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АКЦЕПТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк АКЦЕПТ - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB+ (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 421 410 | (5.52%) | 436 618 | (4.78%) |
Корреспондентские счета | 1 104 688 | (14.48%) | 1 155 062 | (12.64%) |
Другие счета | 154 071 | (2.02%) | 156 872 | (1.72%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 3 100 000 | (33.93%) |
Кредиты банкам | 82 409 | (1.08%) | 319 920 | (3.50%) |
Ценные бумаги | 5 865 491 | (76.89%) | 3 967 707 | (43.43%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 627 945 | (100.00%) | 9 136 179 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.63 до 9.14 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 889 | (0.37%) | 1 673 078 | (24.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 336 | (0.18%) | 262 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 282 895 | (72.72%) | 3 628 751 | (52.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 584 807 | (26.91%) | 1 571 586 | (22.86%) |
Текущие обязательства | 5 889 591 | (100.00%) | 6 873 415 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 5.89 до 6.87 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 132.92%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (47.43%) и Н3 (297.86%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 52.8 | 55.9 | 46.4 | 56.9 | 112.1 | 103.5 | 135.4 | 88.3 | 75.0 | 73.0 | 94.5 | 47.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 120.5 | 126.1 | 176.1 | 211.7 | 164.4 | 158.0 | 213.1 | 169.3 | 169.4 | 223.7 | 240.9 | 297.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 113.4 | 114.8 | 109.4 | 124.8 | 145.0 | 138.6 | 159.4 | 138.1 | 154.5 | 149.9 | 210.5 | 132.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 28.7 | 28.4 | 27.9 | 28.2 | 28.2 | 28.7 | 28.3 | 28.8 | 27.9 | 27.5 | 26.1 | 28.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Акцепт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.29% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.34% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 82 409 | (0.38%) | 319 920 | (1.59%) |
Ценные бумаги | 5 865 491 | (26.93%) | 3 967 707 | (19.66%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 975 662 | (27.43%) | 4 314 087 | (21.38%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 139 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 15 836 230 | (72.70%) | 15 891 921 | (78.75%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 9 784 863 | (44.92%) | 10 640 741 | (52.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 226 004 | (14.81%) | 3 912 202 | (19.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 655 062 | (3.01%) | 599 672 | (2.97%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -932 519 | (-4.28%) | -863 540 | (-4.28%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 21 784 130 | (100.00%) | 20 179 548 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.4% c 21.78 до 20.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 243 401 | (1.14%) | 304 377 | (1.34%) |
Средства кредитных организаций | 21 889 | (0.10%) | 1 673 078 | (7.37%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 336 | (0.05%) | 262 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 3 023 | (0.01%) | 1 634 253 | (7.20%) |
Средства корпоративных клиентов | 11 043 237 | (51.95%) | 9 363 017 | (41.26%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 760 342 | (31.80%) | 5 734 266 | (25.27%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 597 023 | (35.73%) | 8 897 734 | (39.21%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 584 807 | (7.45%) | 1 571 586 | (6.93%) |
Обязательства | 21 259 407 | (100.00%) | 22 691 246 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Кредиты от Банка России, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.7% c 21.26 до 22.69 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Акцепт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 739 996 | (21.49%) | 739 996 | (21.66%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 412 271 | (11.97%) | 453 010 | (13.26%) |
Резервный фонд | 30 188 | (0.88%) | 30 188 | (0.88%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 270 186 | (65.94%) | 2 544 331 | (74.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 175 831 | (5.11%) | 75 822 | (2.22%) |
Балансовый капитал | 3 442 989 | (100.00%) | 3 416 967 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 747 189 | (87.71%) | 2 932 897 | (90.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 384 947 | (12.29%) | 300 399 | (9.29%) |
Капитал (по ф.123) | 3 132 136 | (100.00%) | 3 233 296 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.23 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.5 | 14.4 | 14.5 | 15.0 | 14.9 | 14.7 | 14.7 | 14.5 | 14.3 | 15.1 | 14.5 | 14.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 13.1 | 13.9 | 13.4 | 13.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 13.1 | 13.9 | 13.4 | 13.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.17 | 3.19 | 3.21 | 3.22 | 3.25 | 3.21 | 3.24 | 3.24 | 3.25 | 3.27 | 3.24 | 3.23 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.7 | 3.8 | 3.7 | 3.8 | 3.4 | 3.3 | 3.2 | 3.2 | 3.4 | 3.4 | 3.5 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.3 | 5.3 | 5.2 | 5.4 | 4.9 | 5.1 | 4.9 | 4.6 | 4.8 | 4.7 | 5.1 | 5.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.