Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Агророс" является небольшим российским банком и среди них занимает 201 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АГРОРОС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 307 792 | (5.55%) | 300 892 | (5.64%) |
Корреспондентские счета | 295 967 | (5.33%) | 452 061 | (8.47%) |
Другие счета | 63 962 | (1.15%) | 82 889 | (1.55%) |
Депозиты в Банке России | 4 880 000 | (87.93%) | 4 500 000 | (84.30%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.04%) | 2 100 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 549 821 | (100.00%) | 5 337 942 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.55 до 5.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 28 839 | (1.23%) | 25 606 | (0.70%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 703 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 686 426 | (72.20%) | 2 979 395 | (81.43%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 620 427 | (26.56%) | 653 849 | (17.87%) |
Текущие обязательства | 2 335 692 | (100.00%) | 3 658 850 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.34 до 3.66 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 145.89%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (59.46%) и Н3 (99.89%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 38.4 | 162.6 | 39.8 | 55.4 | 185.2 | 50.1 | 46.9 | 55.4 | 47.8 | 54.5 | 61.1 | 59.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 116.5 | 102.6 | 105.1 | 101.3 | 106.8 | 109.8 | 112.5 | 104.6 | 103.3 | 101.1 | 103.9 | 99.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 205.5 | 36.3 | 224.4 | 201.5 | 210.8 | 214.5 | 237.6 | 199.8 | 140.5 | 158.5 | 196.8 | 145.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 65.8 | 66.1 | 64.3 | 58.1 | 64.6 | 60.6 | 60.5 | 58.9 | 66.5 | 69.3 | 71.5 | 77.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка (АО «Банк «Агророс») можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 23.88% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.18% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.09%) | 2 100 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 240 817 | (99.91%) | 2 381 357 | (99.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 847 718 | (82.38%) | 2 035 409 | (85.40%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 592 659 | (26.42%) | 494 867 | (20.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 12 364 | (0.55%) | 23 594 | (0.99%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -211 924 | (-9.45%) | -172 513 | (-7.24%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 242 917 | (100.00%) | 2 383 457 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.3% c 2.24 до 2.38 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка АГРОРОС составляют 19.61%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 28 839 | (0.41%) | 25 606 | (0.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 703 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 005 309 | (42.50%) | 4 674 760 | (53.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 318 883 | (18.65%) | 1 695 365 | (19.32%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 993 931 | (42.34%) | 3 031 164 | (34.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 620 427 | (8.77%) | 653 849 | (7.45%) |
Обязательства | 7 071 536 | (100.00%) | 8 774 509 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 24.1% c 7.07 до 8.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка (АО «Банк «Агророс») можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 738 000 | (63.70%) | 738 000 | (61.19%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 63 096 | (5.45%) | 71 153 | (5.90%) |
Резервный фонд | 73 180 | (6.32%) | 79 933 | (6.63%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 246 907 | (21.31%) | 259 703 | (21.53%) |
Чистая прибыль текущего года | 50 016 | (4.32%) | 71 512 | (5.93%) |
Балансовый капитал | 1 158 580 | (100.00%) | 1 206 070 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 787 072 | (72.31%) | 858 426 | (74.66%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 301 428 | (27.69%) | 291 310 | (25.34%) |
Капитал (по ф.123) | 1 088 500 | (100.00%) | 1 149 736 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.15 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.3 | 27.2 | 29.1 | 31.4 | 30.3 | 27.4 | 28.9 | 25.5 | 27.6 | 27.8 | 26.1 | 25.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 | 19.1 | 16.2 | 22.4 | 21.9 | 19.8 | 19.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 | 19.1 | 16.2 | 22.4 | 21.9 | 19.8 | 19.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.12 | 1.14 | 1.16 | 1.17 | 1.17 | 1.16 | 1.19 | 1.22 | 1.23 | 1.27 | 1.16 | 1.15 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.5 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 0.9 | 0.9 | 0.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.2 | 7.3 | 7.2 | 7.3 | 7.2 | 7.9 | 7.6 | 7.3 | 6.8 | 6.5 | 6.4 | 6.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.