Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "АГОРА" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 302 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АГОРА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 28 628 | (4.50%) | 123 627 | (30.63%) |
Корреспондентские счета | 14 722 | (2.32%) | 55 918 | (13.85%) |
Другие счета | 14 767 | (2.32%) | 15 095 | (3.74%) |
Депозиты в Банке России | 193 500 | (30.45%) | 209 000 | (51.78%) |
Кредиты банкам | 383 896 | (60.41%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 635 513 | (100.00%) | 403 640 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.64 до 0.40 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 | (0.00%) | 56 485 | (9.73%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 26 745 | (4.61%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 345 391 | (79.19%) | 200 137 | (34.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 90 755 | (20.81%) | 324 039 | (55.81%) |
Текущие обязательства | 436 150 | (100.00%) | 580 661 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.44 до 0.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 69.51%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 159.8 | 136.0 | 112.2 | 107.6 | 107.5 | 105.2 | 108.4 | 77.3 | 87.5 | 81.2 | 91.7 | 69.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 151.5 | 127.1 | 116.8 | 118.0 | 112.5 | 274.5 | 101.5 | 75.4 | 100.6 | 94.1 | 94.3 | 69.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК «АГОРА» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 50.90% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 64.39% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 383 896 | (44.93%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 470 617 | (55.07%) | 893 683 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 349 731 | (40.93%) | 689 681 | (77.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 117 572 | (13.76%) | 208 576 | (23.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 546 | (1.00%) | 5 207 | (0.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 232 | (-0.61%) | -9 781 | (-1.09%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 854 513 | (100.00%) | 893 683 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.6% c 0.85 до 0.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 | (0.00%) | 56 485 | (4.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 26 745 | (1.93%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 423 870 | (41.06%) | 347 500 | (25.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 78 479 | (7.60%) | 147 363 | (10.61%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 344 763 | (33.40%) | 392 986 | (28.29%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 90 755 | (8.79%) | 324 039 | (23.33%) |
Обязательства | 1 032 350 | (100.00%) | 1 388 950 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 34.5% c 1.03 до 1.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК «АГОРА» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 157 542 | (45.74%) | 157 542 | (42.95%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 82 726 | (24.02%) | 67 036 | (18.28%) |
Резервный фонд | 16 604 | (4.82%) | 16 604 | (4.53%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 82 764 | (24.03%) | 146 624 | (39.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 854 | (3.73%) | -15 741 | (-4.29%) |
Балансовый капитал | 344 395 | (100.00%) | 366 771 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 286 628 | (74.85%) | 319 621 | (81.67%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 96 307 | (25.15%) | 71 742 | (18.33%) |
Капитал (по ф.123) | 382 935 | (100.00%) | 391 363 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.39 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.4 | 30.4 | 28.4 | 26.6 | 23.9 | 26.7 | 22.7 | 24.9 | 23.1 | 23.5 | 23.2 | 23.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.4 | 23.9 | 21.9 | 20.8 | 16.8 | 18.1 | 15.3 | 17.0 | 19.3 | 19.6 | 19.2 | 19.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.40 | 0.41 | 0.41 | 0.40 | 0.40 | 0.40 | 0.39 | 0.39 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.9 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.4 | 0.4 | 0.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 1.0 | 0.8 | 0.8 | 1.1 | 0.9 | 0.5 | 0.6 | 1.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.