Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 207 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВЛАДБИЗНЕСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 104 830 | (3.75%) | 66 961 | (2.06%) |
Корреспондентские счета | 245 591 | (8.80%) | 261 992 | (8.05%) |
Другие счета | 26 995 | (0.97%) | 40 502 | (1.24%) |
Депозиты в Банке России | 159 000 | (5.69%) | 113 000 | (3.47%) |
Кредиты банкам | 1 477 531 | (52.92%) | 1 592 005 | (48.92%) |
Ценные бумаги | 778 280 | (27.87%) | 1 179 717 | (36.25%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 792 227 | (100.00%) | 3 254 177 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.79 до 3.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 16 757 | (0.75%) | 22 116 | (1.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 38 | (0.00%) | 1 267 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 500 901 | (67.46%) | 1 436 127 | (71.18%) |
Государственные средства на счетах | 1 109 | (0.05%) | 1 013 | (0.05%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 706 178 | (31.74%) | 558 463 | (27.68%) |
Текущие обязательства | 2 224 945 | (100.00%) | 2 017 719 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.22 до 2.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 161.28%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (34.27%) и Н3 (87.35%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 60.8 | 46.6 | 24.1 | 37.2 | 39.5 | 26.3 | 48.6 | 51.6 | 51.4 | 25.3 | 24.4 | 34.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.0 | 94.7 | 89.8 | 88.0 | 83.0 | 93.1 | 100.5 | 109.9 | 100.5 | 95.7 | 89.5 | 87.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 131.5 | 127.8 | 127.5 | 123.8 | 111.4 | 136.6 | 132.3 | 161.3 | 167.4 | 181.1 | 172.6 | 161.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 69.4 | 71.2 | 73.9 | 73.3 | 75.8 | 77.8 | 74.8 | 69.2 | 75.7 | 71.7 | 63.9 | 69.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.03% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 477 531 | (24.10%) | 1 592 005 | (24.55%) |
Ценные бумаги | 778 280 | (12.70%) | 1 179 717 | (18.19%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 782 270 | (12.76%) | 1 226 088 | (18.91%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 874 180 | (63.20%) | 3 713 095 | (57.26%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 122 853 | (34.63%) | 2 074 332 | (31.99%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 011 516 | (32.81%) | 1 869 498 | (28.83%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 82 983 | (1.35%) | 58 789 | (0.91%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -343 172 | (-5.60%) | -289 524 | (-4.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 129 991 | (100.00%) | 6 484 817 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.8% c 6.13 до 6.48 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 117 220 | (2.11%) | 102 199 | (1.74%) |
Средства кредитных организаций | 16 757 | (0.30%) | 22 116 | (0.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 38 | (0.00%) | 1 267 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 762 550 | (49.84%) | 2 842 752 | (48.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 261 649 | (22.76%) | 1 406 625 | (23.90%) |
Государственные средства | 1 109 | (0.02%) | 1 013 | (0.02%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 807 671 | (32.62%) | 2 175 371 | (36.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 706 178 | (12.74%) | 558 463 | (9.49%) |
Обязательства | 5 542 375 | (100.00%) | 5 884 638 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.2% c 5.54 до 5.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 200 | (54.45%) | 725 200 | (57.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 89 461 | (6.72%) | 96 487 | (7.59%) |
Резервный фонд | 33 205 | (2.49%) | 36 705 | (2.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 402 626 | (30.23%) | 450 595 | (35.43%) |
Чистая прибыль текущего года | 103 126 | (7.74%) | 32 599 | (2.56%) |
Балансовый капитал | 1 331 811 | (100.00%) | 1 271 840 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 048 663 | (86.87%) | 1 121 010 | (90.85%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 158 554 | (13.13%) | 112 930 | (9.15%) |
Капитал (по ф.123) | 1 207 217 | (100.00%) | 1 233 940 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.23 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.3 | 19.9 | 20.8 | 20.3 | 19.8 | 19.9 | 20.4 | 20.4 | 20.6 | 20.5 | 19.8 | 19.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.9 | 17.3 | 18.0 | 17.5 | 17.0 | 17.0 | 17.4 | 17.5 | 18.9 | 18.7 | 18.1 | 17.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.9 | 17.3 | 18.0 | 17.5 | 17.0 | 17.0 | 17.4 | 17.5 | 18.9 | 18.7 | 18.1 | 17.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.20 | 1.22 | 1.23 | 1.23 | 1.24 | 1.24 | 1.25 | 1.24 | 1.25 | 1.26 | 1.24 | 1.23 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.4 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.1 | 1.0 | 1.1 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.0 | 5.3 | 5.7 | 5.6 | 5.7 | 6.2 | 5.6 | 5.3 | 5.5 | 5.1 | 5.2 | 5.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.