Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Универсальный фондовый банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 227 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка УНИФОНДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 23 191 | (0.37%) | 16 390 | (0.35%) |
Корреспондентские счета | 114 047 | (1.81%) | 61 945 | (1.30%) |
Другие счета | 12 209 | (0.19%) | 8 711 | (0.18%) |
Депозиты в Банке России | 6 160 000 | (97.63%) | 4 660 000 | (98.17%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 309 447 | (100.00%) | 4 747 046 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.31 до 4.75 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 33 726 | (2.66%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 33 726 | (2.66%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 009 974 | (99.43%) | 1 213 038 | (95.55%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 17 399 | (0.57%) | 22 754 | (1.79%) |
Текущие обязательства | 3 027 373 | (100.00%) | 1 269 518 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.03 до 1.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 373.93%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.01%) и Н3 (349.54%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 84.4 | 70.7 | 75.2 | 77.5 | 77.0 | 85.5 | 80.4 | 352.9 | 74.0 | 87.5 | 78.6 | 82.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 251.3 | 248.0 | 246.5 | 284.9 | 307.4 | 295.8 | 320.6 | 346.2 | 350.4 | 301.1 | 303.8 | 349.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 256.3 | 254.4 | 257.2 | 290.2 | 314.8 | 319.2 | 328.4 | 360.8 | 368.5 | 309.4 | 310.1 | 373.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | 0.7 | 1.4 | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Унифондбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 1.79% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 37.03% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 204 652 | (100.00%) | 90 532 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 208 292 | (101.78%) | 94 191 | (104.04%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 710 | (0.84%) | 2 680 | (2.96%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 260 277 | (127.18%) | 259 885 | (287.06%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -265 627 | (-129.79%) | -266 224 | (-294.07%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 204 652 | (100.00%) | 90 532 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 55.8% c 0.20 до 0.09 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 33 726 | (1.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 33 726 | (1.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 920 777 | (94.37%) | 1 812 394 | (83.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 910 803 | (21.92%) | 599 356 | (27.66%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 18 | (0.00%) | 12 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 17 399 | (0.42%) | 22 754 | (1.05%) |
Обязательства | 4 154 551 | (100.00%) | 2 167 214 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 47.8% c 4.15 до 2.17 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Унифондбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 758 300 | (29.79%) | 758 300 | (26.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 45 480 | (1.79%) | 45 480 | (1.58%) |
Резервный фонд | 83 022 | (3.26%) | 94 700 | (3.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 536 399 | (60.36%) | 1 758 291 | (60.97%) |
Чистая прибыль текущего года | 122 222 | (4.80%) | 227 204 | (7.88%) |
Балансовый капитал | 2 545 423 | (100.00%) | 2 883 975 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 385 288 | (94.08%) | 2 650 925 | (92.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 150 210 | (5.92%) | 214 873 | (7.50%) |
Капитал (по ф.123) | 2 535 498 | (100.00%) | 2 865 798 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.87 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 227.9 | 249.6 | 251.6 | 345.5 | 355.5 | 285.0 | 321.6 | 327.3 | 261.4 | 250.7 | 271.1 | 274.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 213.3 | 230.4 | 229.8 | 310.5 | 317.8 | 251.7 | 284.6 | 285.6 | 225.1 | 238.1 | 253.3 | 253.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 213.3 | 230.4 | 229.8 | 310.5 | 317.8 | 251.7 | 284.6 | 285.6 | 225.1 | 238.1 | 253.3 | 253.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.55 | 2.58 | 2.61 | 2.65 | 2.67 | 2.70 | 2.70 | 2.73 | 2.77 | 2.79 | 2.84 | 2.87 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 56.3 | 70.3 | 69.8 | 80.9 | 84.9 | 90.7 | 90.7 | 90.6 | 96.3 | 89.2 | 83.3 | 72.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 57.5 | 71.6 | 71.1 | 81.7 | 85.4 | 91.0 | 91.0 | 90.9 | 96.4 | 89.7 | 85.4 | 74.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка УНИФОНДБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка УНИФОНДБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.