Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк Синара является крупным российским банком и среди них занимает 50 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СИНАРА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк СИНАРА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 396 654 | (2.05%) | 1 790 911 | (1.53%) |
Корреспондентские счета | 7 490 462 | (4.51%) | 4 084 600 | (3.49%) |
Другие счета | 774 945 | (0.47%) | 1 012 463 | (0.87%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 40 000 000 | (34.20%) |
Кредиты банкам | 104 143 121 | (62.74%) | 47 512 817 | (40.63%) |
Ценные бумаги | 51 192 920 | (30.84%) | 26 123 497 | (22.34%) |
Потенциально ликвидные активы | 165 986 203 | (100.00%) | 116 948 210 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 165.99 до 116.95 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 99 719 129 | (81.09%) | 28 592 482 | (46.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 198 866 | (1.79%) | 855 438 | (1.41%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 026 955 | (8.15%) | 18 888 851 | (31.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 229 477 | (10.76%) | 13 367 402 | (21.97%) |
Текущие обязательства | 122 975 561 | (100.00%) | 60 848 735 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 122.98 до 60.85 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 192.19%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (45.44%) и Н3 (151.32%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 94.6 | 122.2 | 97.3 | 204.2 | 204.4 | 91.9 | 262.7 | 106.3 | 67.3 | 69.3 | 53.5 | 45.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 194.1 | 188.9 | 198.1 | 225.8 | 386.5 | 234.1 | 271.2 | 208.0 | 144.5 | 137.4 | 150.3 | 151.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 144.5 | 156.4 | 159.8 | 227.9 | 195.2 | 222.8 | 230.1 | 232.8 | 231.8 | 219.9 | 199.0 | 192.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.7 | 7.1 | 7.1 | 6.8 | 6.3 | 6.4 | 5.0 | 5.1 | 4.9 | 4.6 | 4.6 | 3.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк Синара можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.96% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 87.41% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 104 143 121 | (57.13%) | 47 512 817 | (55.23%) |
Ценные бумаги | 51 192 920 | (28.08%) | 26 123 497 | (30.36%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 50 760 268 | (27.85%) | 22 919 973 | (26.64%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 350 965 | (0.74%) | 3 848 512 | (4.47%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 17 268 066 | (9.47%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 697 902 | (4.22%) | 7 179 841 | (8.35%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 824 465 | (1.55%) | 3 734 067 | (4.34%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 198 921 | (2.85%) | 3 570 142 | (4.15%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 016 899 | (1.66%) | 2 448 688 | (2.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 344 527 | (-1.83%) | -2 573 056 | (-2.99%) |
Производные финансовые инструменты | 1 979 321 | (1.09%) | 5 216 330 | (6.06%) |
Активы, приносящие прямой доход | 182 281 330 | (100.00%) | 86 032 485 | (100.00%) |
За период увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 52.8% c 182.28 до 86.03 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СИНАРА составляют 17.22%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 99 719 129 | (51.09%) | 28 592 482 | (18.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 198 866 | (1.13%) | 855 438 | (0.54%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 97 147 092 | (49.77%) | 27 351 282 | (17.39%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 311 009 | (6.82%) | 26 075 490 | (16.58%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 284 054 | (1.68%) | 7 186 639 | (4.57%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 60 457 740 | (30.98%) | 72 745 070 | (46.24%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 229 477 | (6.78%) | 13 367 402 | (8.50%) |
Обязательства | 195 175 284 | (100.00%) | 157 313 338 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 19.4% c 195.18 до 157.31 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк Синара можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 221 781 | (34.28%) | 4 221 781 | (28.33%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 688 911 | (103.03%) | 12 366 753 | (82.99%) |
Резервный фонд | 211 089 | (1.71%) | 211 089 | (1.42%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -3 881 447 | (-31.52%) | -1 903 056 | (-12.77%) |
Чистая прибыль текущего года | 212 917 | (1.73%) | 812 490 | (5.45%) |
Балансовый капитал | 12 315 680 | (100.00%) | 14 902 294 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 21.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 135 482 | (75.03%) | 7 902 378 | (83.28%) |
Добавочный капитал, итого | 711 387 | (8.70%) | 691 290 | (7.29%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 330 419 | (16.27%) | 894 805 | (9.43%) |
Капитал (по ф.123) | 8 177 288 | (100.00%) | 9 488 473 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.49 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 10.2 | 11.3 | 11.0 | 11.0 | 14.0 | 12.8 | 16.8 | 15.0 | 15.1 | 13.8 | 12.1 | 12.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.9 | 8.7 | 8.3 | 8.3 | 8.6 | 8.1 | 10.2 | 8.8 | 11.5 | 10.5 | 9.7 | 10.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.9 | 9.8 | 9.3 | 9.4 | 9.7 | 9.1 | 11.5 | 10.0 | 12.6 | 11.5 | 10.7 | 11.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.80 | 8.08 | 8.17 | 7.80 | 9.63 | 9.73 | 9.80 | 9.93 | 10.58 | 10.36 | 8.97 | 9.49 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.6 | 2.5 | 2.6 | 5.5 | 4.7 | 4.3 | 2.7 | 3.0 | 4.4 | 3.6 | 3.3 | 4.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.0 | 2.8 | 2.8 | 6.2 | 5.1 | 4.5 | 2.8 | 3.2 | 4.6 | 3.9 | 3.6 | 4.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.