Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Первый Клиентский Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 242 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПЕРВЫЙ КЛИЕНТСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 148 190 | (10.79%) | 155 685 | (20.24%) |
Корреспондентские счета | 85 811 | (6.25%) | 195 943 | (25.47%) |
Другие счета | 575 608 | (41.90%) | 94 707 | (12.31%) |
Депозиты в Банке России | 564 000 | (41.06%) | 323 000 | (41.98%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 373 609 | (100.00%) | 769 335 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.37 до 0.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 112 053 | (15.03%) | 16 980 | (2.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 112 036 | (15.03%) | 10 681 | (1.61%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 587 688 | (78.84%) | 596 370 | (90.01%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 705 | (6.13%) | 49 246 | (7.43%) |
Текущие обязательства | 745 446 | (100.00%) | 662 596 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.75 до 0.66 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 116.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.12%) и Н3 (83.47%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 143.9 | 171.7 | 151.2 | 92.8 | 110.5 | 82.6 | 141.8 | 121.2 | 146.6 | 120.3 | 89.4 | 82.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 143.1 | 183.7 | 152.8 | 131.1 | 101.6 | 132.9 | 127.7 | 133.5 | 128.3 | 91.1 | 102.8 | 83.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 165.9 | 228.8 | 265.3 | 172.4 | 143.9 | 91.8 | 173.8 | 237.4 | 258.8 | 194.4 | 141.4 | 116.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 34.5 | 24.2 | 32.2 | 41.2 | 51.8 | 49.5 | 47.9 | 46.5 | 47.1 | 52.8 | 65.0 | 63.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Первый Клиентский Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.88% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 25.75% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 021 907 | (100.00%) | 2 518 332 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 165 266 | (57.63%) | 1 196 413 | (47.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 708 277 | (35.03%) | 1 070 478 | (42.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 440 708 | (21.80%) | 507 572 | (20.16%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -292 344 | (-14.46%) | -256 131 | (-10.17%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 021 907 | (100.00%) | 2 518 332 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 24.6% c 2.02 до 2.52 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 112 053 | (5.96%) | 16 980 | (1.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 112 036 | (5.96%) | 10 681 | (0.72%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 964 003 | (51.29%) | 665 042 | (44.58%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 376 315 | (20.02%) | 68 672 | (4.60%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 705 | (2.43%) | 49 246 | (3.30%) |
Обязательства | 1 879 410 | (100.00%) | 1 491 875 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 20.6% c 1.88 до 1.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Первый Клиентский Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 340 800 | (15.60%) | 340 800 | (14.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 55 686 | (2.55%) | 55 686 | (2.33%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 554 710 | (71.19%) | 1 831 362 | (76.65%) |
Чистая прибыль текущего года | 232 814 | (10.66%) | 161 557 | (6.76%) |
Балансовый капитал | 2 184 010 | (100.00%) | 2 389 405 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 968 888 | (92.96%) | 2 120 987 | (91.46%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 149 137 | (7.04%) | 198 074 | (8.54%) |
Капитал (по ф.123) | 2 118 025 | (100.00%) | 2 319 061 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.0 | 25.3 | 26.7 | 27.1 | 27.5 | 28.4 | 29.5 | 30.7 | 30.0 | 26.3 | 25.6 | 26.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 23.1 | 23.2 | 24.3 | 24.0 | 23.8 | 24.0 | 24.5 | 25.4 | 24.7 | 24.5 | 23.8 | 24.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.1 | 23.2 | 24.3 | 24.0 | 23.8 | 24.0 | 24.5 | 25.4 | 24.7 | 24.5 | 23.8 | 24.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.13 | 2.15 | 2.16 | 2.22 | 2.28 | 2.32 | 2.37 | 2.38 | 2.40 | 2.28 | 2.29 | 2.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 19.3 | 19.9 | 16.4 | 15.5 | 13.1 | 14.4 | 13.3 | 12.8 | 11.6 | 10.8 | 11.1 | 18.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.5 | 15.0 | 13.7 | 13.4 | 11.7 | 11.8 | 11.3 | 11.0 | 10.4 | 9.9 | 10.0 | 9.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.