Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИНВЕСТТОРГБАНК" является крупным российским банком и среди них занимает 41 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНВЕСТТОРГБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ИНВЕСТТОРГБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ИНВЕСТТОРГБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 589 612 | (0.64%) | 598 448 | (0.55%) |
Корреспондентские счета | 4 011 597 | (4.33%) | 8 258 937 | (7.65%) |
Другие счета | 244 953 | (0.26%) | 498 833 | (0.46%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 300 578 | (0.32%) | 10 774 581 | (9.98%) |
Ценные бумаги | 87 818 734 | (94.75%) | 88 023 663 | (81.50%) |
Потенциально ликвидные активы | 92 687 242 | (100.00%) | 108 001 559 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 92.69 до 108.00 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 51 140 165 | (77.09%) | 48 599 115 | (77.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 992 109 | (1.50%) | 1 332 849 | (2.13%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 205 683 | (21.41%) | 12 640 800 | (20.20%) |
Текущие обязательства | 66 337 957 | (100.00%) | 62 572 764 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 66.34 до 62.57 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 172.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (1685.77%) и Н3 (473.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 253.0 | 270.0 | 235.8 | 250.6 | 393.2 | 404.8 | 536.5 | 670.0 | 440.2 | 763.7 | 825.7 | 1685.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 200.8 | 160.2 | 221.4 | 205.5 | 394.6 | 305.2 | 390.4 | 430.6 | 423.9 | 352.3 | 317.2 | 473.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 138.4 | 152.1 | 162.4 | 169.9 | 179.6 | 170.9 | 187.2 | 206.5 | 201.1 | 189.9 | 196.7 | 172.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ИНВЕСТТОРГБАНК АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.10% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 106.25% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 300 578 | (0.17%) | 10 774 581 | (5.72%) |
Ценные бумаги | 87 818 734 | (48.27%) | 88 023 663 | (46.72%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 88 671 387 | (48.74%) | 90 208 449 | (47.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 596 | (0.00%) | 328 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 361 497 | (0.20%) | 152 880 | (0.08%) |
Участие в уставных капиталах | 677 372 | (0.37%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 93 102 873 | (51.17%) | 89 587 411 | (47.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 41 047 521 | (22.56%) | 44 661 654 | (23.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 30 515 396 | (16.77%) | 25 423 937 | (13.49%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 35 762 802 | (19.66%) | 31 018 828 | (16.46%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -14 222 846 | (-7.82%) | -11 517 008 | (-6.11%) |
Производные финансовые инструменты | 41 055 | (0.02%) | 19 599 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 181 940 612 | (100.00%) | 188 405 254 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.6% c 181.94 до 188.41 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 51 140 165 | (24.41%) | 48 599 115 | (21.63%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 51 138 151 | (24.41%) | 48 598 491 | (21.63%) |
Средства корпоративных клиентов | 74 598 132 | (35.61%) | 76 646 475 | (34.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 73 606 023 | (35.14%) | 75 313 626 | (33.52%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 65 388 366 | (31.21%) | 81 085 039 | (36.08%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 205 683 | (6.78%) | 12 640 800 | (5.63%) |
Обязательства | 209 493 978 | (100.00%) | 224 711 547 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.3% c 209.49 до 224.71 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ИНВЕСТТОРГБАНК АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 10 000 | (-0.08%) | 10 000 | (-0.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 580 505 | (-4.45%) | 562 771 | (-3.14%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -12 661 835 | (97.12%) | -15 058 526 | (84.15%) |
Чистая прибыль текущего года | 186 470 | (-1.43%) | -1 173 882 | (6.56%) |
Балансовый капитал | -13 037 762 | (100.00%) | -17 895 015 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -37.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -16 096 216 | (100.00%) | -20 316 216 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -16 096 216 | (100.00%) | -20 316 216 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -20.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -15.96 | -16.28 | -16.66 | -17.39 | -16.94 | -19.13 | -19.61 | -19.86 | -20.27 | -20.43 | -20.02 | -20.32 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 32.8 | 33.6 | 30.7 | 31.5 | 30.7 | 27.3 | 28.1 | 28.1 | 28.6 | 27.3 | 28.0 | 27.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.2 | 13.4 | 10.5 | 10.9 | 10.3 | 10.6 | 11.0 | 10.9 | 11.1 | 10.7 | 10.4 | 10.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.