Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Нижневартовский городской банк "Ермак" является небольшим российским банком и среди них занимает 278 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕРМАК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 100 290 | (6.98%) | 77 827 | (6.69%) |
Корреспондентские счета | 72 281 | (5.03%) | 66 781 | (5.74%) |
Другие счета | 9 896 | (0.69%) | 10 410 | (0.89%) |
Депозиты в Банке России | 1 250 700 | (87.05%) | 1 005 420 | (86.37%) |
Кредиты банкам | 3 579 | (0.25%) | 3 580 | (0.31%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 436 746 | (100.00%) | 1 164 018 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.44 до 1.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 314 655 | (33.14%) | 69 531 | (9.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 626 | (0.91%) | 8 544 | (1.16%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 416 047 | (43.82%) | 495 587 | (67.48%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 218 761 | (23.04%) | 169 303 | (23.05%) |
Текущие обязательства | 949 463 | (100.00%) | 734 421 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.95 до 0.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 158.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 109.5 | 106.6 | 104.4 | 106.0 | 98.5 | 100.0 | 104.1 | 113.3 | 100.3 | 117.5 | 118.0 | 116.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.9 | 137.9 | 140.3 | 133.1 | 110.3 | 117.8 | 142.0 | 139.2 | 133.9 | 141.9 | 156.0 | 158.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК «Ермак» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 36.84% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 51.44% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 579 | (0.51%) | 3 580 | (0.43%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 703 449 | (99.49%) | 820 829 | (99.57%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 534 219 | (75.56%) | 606 397 | (73.56%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 248 740 | (35.18%) | 279 986 | (33.96%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 88 074 | (12.46%) | 27 453 | (3.33%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -167 584 | (-23.70%) | -93 007 | (-11.28%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 707 028 | (100.00%) | 824 409 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 16.6% c 0.71 до 0.82 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 314 655 | (21.78%) | 69 531 | (5.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 626 | (0.60%) | 8 544 | (0.72%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 694 850 | (48.09%) | 519 251 | (43.96%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 278 803 | (19.30%) | 23 664 | (2.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 166 551 | (11.53%) | 383 788 | (32.49%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 218 761 | (15.14%) | 169 303 | (14.33%) |
Обязательства | 1 444 806 | (100.00%) | 1 181 143 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 18.2% c 1.44 до 1.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК «Ермак» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 20 000 | (2.09%) | 20 000 | (1.89%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 464 | (3.92%) | 37 464 | (3.55%) |
Резервный фонд | 10 023 | (1.05%) | 10 023 | (0.95%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 855 951 | (89.51%) | 880 916 | (83.38%) |
Чистая прибыль текущего года | 38 915 | (4.07%) | 114 189 | (10.81%) |
Балансовый капитал | 956 254 | (100.00%) | 1 056 493 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 821 341 | (92.39%) | 858 365 | (85.81%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 67 607 | (7.61%) | 141 993 | (14.19%) |
Капитал (по ф.123) | 888 948 | (100.00%) | 1 000 358 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 56.2 | 55.4 | 54.4 | 55.0 | 54.3 | 54.2 | 55.8 | 52.5 | 55.2 | 56.6 | 58.0 | 58.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 51.8 | 51.0 | 49.5 | 49.5 | 48.5 | 48.2 | 49.0 | 48.0 | 50.3 | 50.2 | 51.1 | 51.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.91 | 0.91 | 0.92 | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.95 | 0.92 | 0.96 | 0.99 | 1.00 | 1.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.1 | 9.5 | 9.3 | 7.2 | 6.6 | 5.8 | 6.1 | 5.7 | 5.6 | 2.9 | 3.0 | 3.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 13.9 | 12.7 | 11.9 | 12.1 | 11.6 | 11.4 | 9.3 | 9.6 | 10.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.