Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное Акционерное Общество "Донской коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 258 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОНКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 150 509 | (6.63%) | 187 546 | (8.91%) |
Корреспондентские счета | 59 096 | (2.60%) | 43 335 | (2.06%) |
Другие счета | 15 322 | (0.67%) | 15 117 | (0.72%) |
Депозиты в Банке России | 1 995 000 | (87.87%) | 1 825 000 | (86.66%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 61 823 | (2.72%) | 36 087 | (1.71%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 270 484 | (100.00%) | 2 105 927 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.27 до 2.11 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 304 | (0.03%) | 218 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 562 294 | (63.10%) | 448 364 | (58.61%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 328 535 | (36.87%) | 316 423 | (41.36%) |
Текущие обязательства | 891 133 | (100.00%) | 765 005 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.89 до 0.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 275.28%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 180.4 | 184.7 | 192.9 | 187.0 | 180.8 | 170.7 | 181.1 | 187.7 | 201.8 | 198.3 | 195.1 | 203.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 254.5 | 238.6 | 245.7 | 242.0 | 228.9 | 232.8 | 233.5 | 246.3 | 250.3 | 261.2 | 254.4 | 275.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Донкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 24.25% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 79.18% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 61 823 | (7.60%) | 36 087 | (4.51%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 50 557 | (6.21%) | 34 929 | (4.36%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 15 227 | (1.87%) | 1 822 | (0.23%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 752 132 | (92.40%) | 764 169 | (95.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 700 702 | (86.09%) | 689 455 | (86.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 79 368 | (9.75%) | 105 079 | (13.13%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 768 | (4.03%) | 32 444 | (4.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -60 706 | (-7.46%) | -62 809 | (-7.85%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 813 955 | (100.00%) | 800 256 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.7% c 0.81 до 0.80 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 304 | (0.01%) | 218 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 782 184 | (25.43%) | 633 264 | (22.30%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 219 890 | (7.15%) | 184 900 | (6.51%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 775 954 | (57.73%) | 1 662 644 | (58.54%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 328 535 | (10.68%) | 316 423 | (11.14%) |
Обязательства | 3 076 364 | (100.00%) | 2 840 146 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.7% c 3.08 до 2.84 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Донкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 400 000 | (96.33%) | 400 000 | (87.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 545 | (0.61%) | 2 529 | (0.55%) |
Резервный фонд | 12 288 | (2.96%) | 13 138 | (2.86%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -6 635 | (-1.60%) | 9 538 | (2.08%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 547 | (1.82%) | 34 729 | (7.56%) |
Балансовый капитал | 415 250 | (100.00%) | 459 439 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 323 803 | (74.62%) | 327 138 | (72.56%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 110 115 | (25.38%) | 123 696 | (27.44%) |
Капитал (по ф.123) | 433 918 | (100.00%) | 450 834 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.9 | 23.4 | 23.5 | 23.5 | 23.5 | 24.1 | 24.6 | 24.7 | 24.6 | 24.8 | 26.0 | 26.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.0 | 17.0 | 17.7 | 17.8 | 17.7 | 18.2 | 18.4 | 18.1 | 18.1 | 18.2 | 18.9 | 19.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.44 | 0.45 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.2 | 4.4 | 4.3 | 4.1 | 3.9 | 4.2 | 3.9 | 4.1 | 4.0 | 3.9 | 3.9 | 3.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.6 | 7.5 | 7.3 | 6.9 | 6.8 | 6.8 | 6.9 | 7.1 | 6.9 | 7.3 | 7.6 | 7.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.