Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "БМ-Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 24 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка БМ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
БМ-БАНК - банк с государственным участием.
БМ-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 64 878 | (0.02%) | 77 001 | (0.02%) |
Корреспондентские счета | 495 929 | (0.13%) | 1 154 221 | (0.27%) |
Другие счета | 71 932 | (0.02%) | 123 797 | (0.03%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 351 424 515 | (92.81%) | 402 543 422 | (92.98%) |
Ценные бумаги | 26 723 118 | (7.06%) | 29 214 231 | (6.75%) |
Потенциально ликвидные активы | 378 645 846 | (100.00%) | 432 957 174 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 378.65 до 432.96 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 13 | (0.00%) | 95 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 359 427 | (51.34%) | 917 149 | (47.82%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 288 584 | (48.66%) | 1 000 866 | (52.18%) |
Текущие обязательства | 2 648 024 | (100.00%) | 1 918 110 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.65 до 1.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 22572.07%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (534.10%) и Н3 (1805.95%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 367.8 | 517.6 | 459.4 | 603.8 | 626.2 | 315.5 | 410.1 | 472.5 | 532.9 | 438.9 | 516.1 | 534.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 1073.6 | 641.9 | 243.1 | 142.7 | 388.0 | 708.0 | 1157.2 | 755.6 | 1347.6 | 5986.2 | 506.3 | 1806.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 15830.1 | 16136.3 | 15951.1 | 178.5 | 16305.8 | 17575.7 | 19211.8 | 20067.4 | 20823.2 | 21136.5 | 22527.1 | 22572.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.9 | 0.9 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 | 0.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БМ-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.72% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.46% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 351 424 515 | (83.94%) | 402 543 422 | (90.67%) |
Ценные бумаги | 26 723 118 | (6.38%) | 29 214 231 | (6.58%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 42 707 122 | (10.20%) | 41 926 057 | (9.44%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 134 526 | (0.03%) | 155 498 | (0.04%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 27 272 786 | (6.51%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 12 941 278 | (3.09%) | 12 206 451 | (2.75%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 753 083 | (0.18%) | 987 440 | (0.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 990 221 | (0.48%) | 1 610 239 | (0.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 65 016 451 | (15.53%) | 58 447 004 | (13.16%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -55 125 977 | (-13.17%) | -48 838 232 | (-11.00%) |
Производные финансовые инструменты | 303 603 | (0.07%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 418 665 300 | (100.00%) | 443 964 104 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.0% c 418.67 до 443.96 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 13 | (0.00%) | 95 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 270 956 490 | (67.01%) | 267 253 035 | (63.25%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 269 597 063 | (66.67%) | 266 335 886 | (63.04%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 19 600 000 | (4.64%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 103 082 | (0.52%) | 1 791 395 | (0.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 288 584 | (0.32%) | 1 000 866 | (0.24%) |
Обязательства | 404 362 430 | (100.00%) | 422 511 577 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.5% c 404.36 до 422.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БМ-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 18 341 596 | (14.38%) | 18 341 596 | (11.20%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 90 255 988 | (70.75%) | 88 356 096 | (53.94%) |
Резервный фонд | 676 870 | (0.53%) | 676 870 | (0.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 25 601 616 | (20.07%) | 44 620 792 | (27.24%) |
Чистая прибыль текущего года | 6 736 265 | (5.28%) | 22 627 351 | (13.81%) |
Балансовый капитал | 127 578 186 | (100.00%) | 163 814 486 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 28.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 53 191 234 | (31.90%) | 78 768 463 | (40.21%) |
Добавочный капитал, итого | 8 000 000 | (4.80%) | 8 000 000 | (4.08%) |
Дополнительный капитал, итого | 105 560 461 | (63.30%) | 109 148 507 | (55.71%) |
Капитал (по ф.123) | 166 751 695 | (100.00%) | 195 916 970 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 195.92 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 62.2 | 51.1 | 51.5 | 40.0 | 54.5 | 56.6 | 55.8 | 63.7 | 61.6 | 62.7 | 69.4 | 69.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.5 | 16.3 | 16.3 | 12.5 | 16.9 | 17.3 | 16.6 | 18.6 | 18.4 | 25.0 | 27.8 | 27.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 22.4 | 18.7 | 18.7 | 14.4 | 19.3 | 19.8 | 19.0 | 21.3 | 21.1 | 27.6 | 30.6 | 30.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 169.83 | 171.21 | 172.84 | 174.19 | 177.28 | 180.00 | 184.07 | 187.81 | 186.17 | 191.58 | 196.09 | 195.92 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.0 | 15.2 | 15.2 | 6.9 | 14.5 | 14.5 | 13.7 | 14.1 | 13.7 | 13.4 | 12.9 | 12.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.7 | 12.8 | 12.8 | 5.9 | 12.3 | 12.2 | 11.5 | 11.8 | 11.4 | 11.2 | 10.7 | 10.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.