Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Банк "ФИНАМ" является средним российским банком и среди них занимает 135 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНАМ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 990 250 | (3.94%) | 926 511 | (3.64%) |
Корреспондентские счета | 5 554 712 | (22.12%) | 6 809 880 | (26.78%) |
Другие счета | 84 138 | (0.34%) | 157 261 | (0.62%) |
Депозиты в Банке России | 2 300 000 | (9.16%) | 6 500 000 | (25.56%) |
Кредиты банкам | 15 068 243 | (60.01%) | 10 524 259 | (41.39%) |
Ценные бумаги | 1 112 936 | (4.43%) | 510 576 | (2.01%) |
Потенциально ликвидные активы | 25 110 279 | (100.00%) | 25 428 487 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 25.11 до 25.43 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 164 655 | (0.83%) | 4 016 367 | (19.79%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 523 | (0.30%) | 133 354 | (0.66%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 14 722 730 | (74.07%) | 13 153 492 | (64.81%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 990 608 | (25.11%) | 3 127 046 | (15.41%) |
Текущие обязательства | 19 877 993 | (100.00%) | 20 296 905 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 19.88 до 20.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 125.28%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (57.37%) и Н3 (102.11%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 60.0 | 60.4 | 71.6 | 60.0 | 62.0 | 82.2 | 59.6 | 56.3 | 71.7 | 50.5 | 53.6 | 57.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 111.7 | 108.3 | 96.9 | 101.5 | 101.9 | 99.7 | 107.3 | 105.5 | 98.9 | 105.9 | 103.1 | 102.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.0 | 136.2 | 125.7 | 127.0 | 125.6 | 131.2 | 135.4 | 133.3 | 126.3 | 125.9 | 122.8 | 125.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 4.6 | 4.5 | 3.9 | 3.8 | 4.1 | 3.9 | 3.7 | 3.4 | 3.3 | 3.1 | 3.0 | 2.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ФИНАМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 42.45% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.18% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 15 068 243 | (92.23%) | 10 524 259 | (94.11%) |
Ценные бумаги | 1 112 936 | (6.81%) | 510 576 | (4.57%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 144 826 | (7.01%) | 536 966 | (4.80%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 156 812 | (0.96%) | 148 390 | (1.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 236 | (0.01%) | 1 236 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 160 764 | (0.98%) | 151 789 | (1.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 36 680 | (0.22%) | 37 323 | (0.33%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -41 868 | (-0.26%) | -41 958 | (-0.38%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 16 337 991 | (100.00%) | 11 183 225 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 31.6% c 16.34 до 11.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 164 655 | (0.74%) | 4 016 367 | (17.98%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 523 | (0.27%) | 133 354 | (0.60%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 14 782 230 | (66.86%) | 13 262 592 | (59.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 59 500 | (0.27%) | 109 100 | (0.49%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 446 697 | (6.54%) | 1 326 374 | (5.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 990 608 | (22.57%) | 3 127 046 | (14.00%) |
Обязательства | 22 108 154 | (100.00%) | 22 342 063 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.1% c 22.11 до 22.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ФИНАМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 180 000 | (32.08%) | 1 180 000 | (29.46%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 19 218 | (0.52%) | 6 099 | (0.15%) |
Резервный фонд | 59 377 | (1.61%) | 59 377 | (1.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 091 225 | (56.85%) | 2 091 225 | (52.21%) |
Чистая прибыль текущего года | 572 215 | (15.56%) | 894 924 | (22.34%) |
Балансовый капитал | 3 678 337 | (100.00%) | 4 005 235 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 230 319 | (56.97%) | 3 487 255 | (80.75%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 684 649 | (43.03%) | 831 243 | (19.25%) |
Капитал (по ф.123) | 3 914 968 | (100.00%) | 4 318 498 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 39.0 | 44.8 | 39.4 | 38.9 | 38.2 | 45.3 | 46.4 | 47.4 | 35.7 | 41.2 | 40.8 | 49.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 32.9 | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 | 27.4 | 20.4 | 35.6 | 34.2 | 40.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.9 | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 | 27.4 | 20.4 | 35.6 | 34.2 | 40.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.66 | 2.73 | 2.93 | 2.90 | 3.13 | 3.40 | 3.68 | 3.86 | 3.91 | 4.05 | 4.16 | 4.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.9 | 6.3 | 4.0 | 5.1 | 5.1 | 3.1 | 3.5 | 4.0 | 2.4 | 3.3 | 3.1 | 3.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.9 | 0.9 | 0.5 | 0.7 | 0.6 | 0.4 | 3.5 | 4.1 | 2.4 | 3.3 | 3.1 | 3.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.