Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий инновационный банк развития средств связи и информатики "Почтобанк" акционерное общество является небольшим российским банком и среди них занимает 311 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЧТОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЧТОБАНК - банк с государственным участием.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 68 800 | (11.98%) | 54 452 | (10.87%) |
Корреспондентские счета | 33 003 | (5.75%) | 24 025 | (4.80%) |
Другие счета | 2 308 | (0.40%) | 2 192 | (0.44%) |
Депозиты в Банке России | 310 000 | (53.99%) | 320 000 | (63.91%) |
Кредиты банкам | 160 041 | (27.87%) | 100 041 | (19.98%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 574 152 | (100.00%) | 500 710 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.57 до 0.50 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 | (0.00%) | 4 260 | (2.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 4 256 | (2.58%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 104 361 | (54.13%) | 112 096 | (67.91%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 88 437 | (45.87%) | 48 710 | (29.51%) |
Текущие обязательства | 192 803 | (100.00%) | 165 066 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.19 до 0.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 303.34%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 359.7 | 213.6 | 346.6 | 261.2 | 187.5 | 325.8 | 406.8 | 354.1 | 357.1 | 416.7 | 247.8 | 309.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 278.3 | 299.1 | 276.0 | 333.7 | 271.6 | 317.3 | 312.1 | 334.8 | 325.3 | 341.7 | 282.3 | 303.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКИБ «Почтобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 55.36% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 160 041 | (22.09%) | 100 041 | (14.17%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 564 398 | (77.91%) | 605 942 | (85.83%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 344 515 | (47.56%) | 396 644 | (56.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 218 271 | (30.13%) | 203 808 | (28.87%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 2 721 | (0.39%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -16 304 | (-2.25%) | -14 564 | (-2.06%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 724 439 | (100.00%) | 705 983 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.5% c 0.72 до 0.71 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 | (0.00%) | 4 260 | (0.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 4 256 | (0.58%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 126 511 | (15.92%) | 156 746 | (21.26%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 22 150 | (2.79%) | 44 650 | (6.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 507 388 | (63.83%) | 450 849 | (61.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 88 437 | (11.13%) | 48 710 | (6.61%) |
Обязательства | 794 907 | (100.00%) | 737 116 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.3% c 0.79 до 0.74 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКИБ «Почтобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 231 911 | (51.70%) | 231 911 | (49.31%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 8 162 | (1.82%) | 8 162 | (1.74%) |
Резервный фонд | 11 596 | (2.59%) | 11 596 | (2.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 188 422 | (42.00%) | 209 578 | (44.56%) |
Чистая прибыль текущего года | 9 543 | (2.13%) | 10 095 | (2.15%) |
Балансовый капитал | 448 576 | (100.00%) | 470 324 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 408 753 | (96.46%) | 427 974 | (96.30%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 14 997 | (3.54%) | 16 449 | (3.70%) |
Капитал (по ф.123) | 423 750 | (100.00%) | 444 423 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 42.3 | 41.9 | 42.6 | 42.6 | 41.6 | 38.3 | 39.9 | 39.8 | 42.3 | 43.3 | 43.2 | 42.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 40.9 | 40.0 | 40.4 | 40.4 | 39.0 | 35.9 | 37.2 | 37.2 | 41.6 | 42.2 | 42.0 | 41.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.45 | 0.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | 0.2 | 0.1 | 0.2 | 0.3 | 0.3 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.3 | 2.3 | 2.5 | 2.1 | 1.4 | 1.4 | 1.8 | 1.4 | 2.0 | 2.0 | 2.0 | 2.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.