Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИШБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 106 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИШБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ИШБАНК - дочерний иностранный банк.
ИШБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 241 168 | (1.00%) | 152 939 | (0.40%) |
Корреспондентские счета | 7 278 660 | (30.05%) | 3 219 349 | (8.36%) |
Другие счета | 65 054 | (0.27%) | 245 494 | (0.64%) |
Депозиты в Банке России | 2 500 000 | (10.32%) | 10 000 000 | (25.98%) |
Кредиты банкам | 13 594 743 | (56.13%) | 24 349 419 | (63.25%) |
Ценные бумаги | 540 450 | (2.23%) | 531 210 | (1.38%) |
Потенциально ликвидные активы | 24 220 075 | (100.00%) | 38 498 411 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 24.22 до 38.50 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 194 370 | (18.09%) | 1 704 355 | (16.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 598 353 | (4.93%) | 864 636 | (8.47%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 9 105 401 | (75.05%) | 7 488 800 | (73.35%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 832 297 | (6.86%) | 1 016 510 | (9.96%) |
Текущие обязательства | 12 132 068 | (100.00%) | 10 209 665 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 12.13 до 10.21 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 377.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (43.09%) и Н3 (105.93%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 35.6 | 80.1 | 71.3 | 62.6 | 95.9 | 127.7 | 114.7 | 132.2 | 44.7 | 51.3 | 48.6 | 43.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 97.0 | 100.9 | 99.8 | 99.7 | 109.7 | 106.8 | 111.5 | 107.2 | 109.2 | 102.5 | 103.3 | 105.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 351.3 | 322.0 | 238.4 | 385.8 | 445.5 | 522.3 | 355.9 | 446.7 | 382.9 | 342.5 | 374.8 | 377.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 31.0 | 28.5 | 26.5 | 24.6 | 23.3 | 21.6 | 20.2 | 17.4 | 15.4 | 13.3 | 12.7 | 10.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИШБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.92% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.38% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 13 594 743 | (67.14%) | 24 349 419 | (76.21%) |
Ценные бумаги | 540 450 | (2.67%) | 531 210 | (1.66%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 554 351 | (2.74%) | 544 697 | (1.70%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 39 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 114 087 | (30.19%) | 7 070 425 | (22.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 233 622 | (30.78%) | 7 247 225 | (22.68%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 13 652 | (0.07%) | 5 315 | (0.02%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 53 749 | (0.27%) | 32 897 | (0.10%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -186 936 | (-0.92%) | -215 012 | (-0.67%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 20 249 319 | (100.00%) | 31 951 054 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 57.8% c 20.25 до 31.95 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 194 370 | (8.71%) | 1 704 355 | (4.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 598 353 | (2.37%) | 864 636 | (2.27%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 21 401 193 | (84.94%) | 34 136 792 | (89.74%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 12 295 792 | (48.80%) | 26 647 992 | (70.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 390 937 | (1.55%) | 836 160 | (2.20%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 832 297 | (3.30%) | 1 016 510 | (2.67%) |
Обязательства | 25 194 505 | (100.00%) | 38 041 681 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 51.0% c 25.19 до 38.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИШБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 763 048 | (80.04%) | 4 763 048 | (57.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 474 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 104 662 | (1.76%) | 104 662 | (1.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 466 604 | (7.84%) | 2 052 684 | (24.68%) |
Чистая прибыль текущего года | 615 872 | (10.35%) | 1 397 423 | (16.80%) |
Балансовый капитал | 5 950 565 | (100.00%) | 8 317 817 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 39.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 179 903 | (89.85%) | 6 699 862 | (82.87%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 585 416 | (10.15%) | 1 384 777 | (17.13%) |
Капитал (по ф.123) | 5 765 319 | (100.00%) | 8 084 639 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.8 | 23.3 | 20.4 | 20.3 | 22.6 | 22.2 | 22.5 | 21.3 | 21.3 | 20.7 | 20.2 | 21.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.3 | 20.3 | 17.4 | 16.6 | 17.8 | 17.2 | 16.7 | 15.3 | 15.0 | 18.3 | 17.4 | 17.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.3 | 20.3 | 17.4 | 16.6 | 17.8 | 17.2 | 16.7 | 15.3 | 15.0 | 18.3 | 17.4 | 17.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.81 | 5.96 | 6.09 | 6.34 | 6.57 | 6.70 | 6.95 | 7.21 | 7.36 | 7.58 | 7.78 | 8.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.5 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.0 | 1.0 | 0.9 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.