Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 138 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭНЕРГОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЭНЕРГОБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 521 745 | (11.65%) | 528 187 | (10.32%) |
Корреспондентские счета | 516 467 | (11.53%) | 281 979 | (5.51%) |
Другие счета | 35 680 | (0.80%) | 88 912 | (1.74%) |
Депозиты в Банке России | 251 000 | (5.60%) | 1 426 000 | (27.86%) |
Кредиты банкам | 1 230 452 | (27.48%) | 969 581 | (18.95%) |
Ценные бумаги | 1 987 546 | (44.38%) | 1 893 566 | (37.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 478 291 | (100.00%) | 5 117 682 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.48 до 5.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 920 | (0.30%) | 34 622 | (0.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 050 | (0.08%) | 3 251 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 156 716 | (80.62%) | 2 942 163 | (79.91%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 746 843 | (19.07%) | 705 096 | (19.15%) |
Текущие обязательства | 3 915 479 | (100.00%) | 3 681 881 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.92 до 3.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 139.00%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (56.53%) и Н3 (99.51%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 69.4 | 45.7 | 40.1 | 51.3 | 52.1 | 55.6 | 57.7 | 65.4 | 57.6 | 71.4 | 66.8 | 56.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 85.5 | 70.7 | 56.1 | 66.4 | 65.6 | 71.9 | 67.7 | 70.3 | 76.8 | 92.3 | 103.0 | 99.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 75.7 | 106.9 | 86.2 | 109.7 | 107.2 | 99.5 | 99.5 | 109.9 | 114.4 | 132.7 | 156.6 | 139.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 98.3 | 97.4 | 105.6 | 98.9 | 97.6 | 97.8 | 96.5 | 95.4 | 96.8 | 96.5 | 92.4 | 98.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 59.76% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 230 452 | (32.78%) | 969 581 | (5.13%) |
Ценные бумаги | 1 987 546 | (52.94%) | 1 893 566 | (10.02%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 051 683 | (54.65%) | 1 937 043 | (10.25%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 67 740 | (1.80%) | 73 418 | (0.39%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 16 607 277 | (442.36%) | 16 027 392 | (84.84%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 853 582 | (555.47%) | 20 048 767 | (106.13%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 432 199 | (118.06%) | 4 708 437 | (24.92%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 258 720 | (6.89%) | 405 045 | (2.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 937 224 | (-238.06%) | -9 134 857 | (-48.36%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 754 220 | (100.00%) | 18 890 539 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 403.2% c 3.75 до 18.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 411 529 | (2.79%) | 401 180 | (2.68%) |
Средства кредитных организаций | 11 920 | (0.08%) | 34 622 | (0.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 050 | (0.02%) | 3 251 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 483 008 | (43.96%) | 6 212 725 | (41.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 326 292 | (22.56%) | 3 270 562 | (21.81%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 587 553 | (37.89%) | 5 804 089 | (38.70%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 746 843 | (5.06%) | 705 096 | (4.70%) |
Обязательства | 14 746 062 | (100.00%) | 14 996 929 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.7% c 14.75 до 15.00 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 137 400 | (28.93%) | 2 137 400 | (28.97%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 25 221 | (0.34%) | 25 221 | (0.34%) |
Составляющие добавочного капитала | 46 678 | (0.63%) | 46 678 | (0.63%) |
Резервный фонд | 1 157 863 | (15.67%) | 1 157 863 | (15.69%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 073 485 | (41.61%) | 3 938 000 | (53.38%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 005 703 | (13.61%) | 131 950 | (1.79%) |
Балансовый капитал | 7 387 263 | (100.00%) | 7 377 984 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 657 897 | (81.61%) | 6 014 511 | (86.91%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 275 300 | (18.39%) | 906 093 | (13.09%) |
Капитал (по ф.123) | 6 933 197 | (100.00%) | 6 920 604 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.92 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.7 | 33.3 | 31.1 | 31.7 | 31.3 | 30.7 | 30.9 | 30.9 | 29.0 | 29.7 | 29.1 | 28.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.1 | 28.7 | 26.8 | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 | 23.9 | 23.5 | 24.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.1 | 28.7 | 26.8 | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 | 23.9 | 23.5 | 24.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.28 | 6.58 | 6.58 | 6.65 | 6.71 | 6.72 | 6.73 | 6.74 | 6.93 | 6.94 | 6.92 | 6.92 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.1 | 1.0 | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.3 | 1.0 | 1.4 | 1.5 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 68.0 | 35.9 | 34.5 | 35.5 | 35.2 | 34.8 | 35.0 | 34.4 | 33.4 | 33.6 | 33.8 | 35.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.