Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 57 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 321 451 | (5.31%) | 1 218 659 | (5.41%) |
Корреспондентские счета | 3 375 211 | (13.57%) | 3 342 139 | (14.83%) |
Другие счета | 1 080 128 | (4.34%) | 1 276 347 | (5.67%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 8 623 257 | (34.66%) | 5 011 955 | (22.25%) |
Ценные бумаги | 10 651 659 | (42.82%) | 11 859 182 | (52.64%) |
Потенциально ликвидные активы | 24 876 966 | (100.00%) | 22 529 569 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 24.88 до 22.53 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 49 944 | (0.48%) | 518 124 | (3.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 17 185 | (0.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 94 479 | (0.92%) | 122 409 | (0.78%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 174 431 | (98.60%) | 14 966 099 | (95.90%) |
Текущие обязательства | 10 318 854 | (100.00%) | 15 606 632 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 10.32 до 15.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 144.36%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (173.96%) и Н3 (209.96%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 47.2 | 61.7 | 62.5 | 1299.8 | 648.5 | 698.4 | 872.5 | 750.0 | 951.6 | 311.0 | 188.1 | 174.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 140.5 | 148.0 | 1657.4 | 1697.6 | 1157.9 | 975.9 | 484.2 | 1507.7 | 373.4 | 290.4 | 270.7 | 210.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 97.6 | 104.2 | 102.5 | 111.9 | 145.6 | 149.3 | 204.6 | 206.2 | 241.1 | 197.7 | 148.5 | 144.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 42.2 | 41.0 | 40.5 | 40.8 | 40.9 | 42.4 | 44.4 | 45.3 | 46.7 | 45.9 | 45.8 | 45.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.06% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 623 257 | (7.76%) | 5 011 955 | (4.72%) |
Ценные бумаги | 10 651 659 | (9.58%) | 11 859 182 | (11.18%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 690 684 | (9.62%) | 12 006 321 | (11.32%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 174 740 | (0.16%) | 178 713 | (0.17%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 91 299 921 | (82.13%) | 88 669 684 | (83.57%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 245 091 | (0.22%) | 231 895 | (0.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 96 860 319 | (87.14%) | 93 500 516 | (88.12%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 489 154 | (8.54%) | 10 546 908 | (9.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -15 294 643 | (-13.76%) | -15 609 635 | (-14.71%) |
Производные финансовые инструменты | 584 837 | (0.53%) | 563 660 | (0.53%) |
Активы, приносящие прямой доход | 111 159 674 | (100.00%) | 106 104 481 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.5% c 111.16 до 106.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 49 944 | (0.05%) | 518 124 | (0.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 17 185 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 99 374 | (0.09%) | 127 304 | (0.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 895 | (0.00%) | 4 895 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 73 229 287 | (66.80%) | 67 056 466 | (63.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 174 431 | (9.28%) | 14 966 099 | (14.18%) |
Обязательства | 109 625 379 | (100.00%) | 105 517 885 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.7% c 109.63 до 105.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 101 000 | (3.99%) | 1 101 000 | (4.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 579 853 | (9.34%) | 2 595 172 | (9.53%) |
Резервный фонд | 78 050 | (0.28%) | 78 050 | (0.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 23 905 843 | (86.55%) | 23 905 844 | (87.82%) |
Чистая прибыль текущего года | -43 354 | (-0.16%) | -346 827 | (-1.27%) |
Балансовый капитал | 27 621 392 | (100.00%) | 27 220 086 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 031 843 | (97.28%) | 14 367 679 | (97.82%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 419 848 | (2.72%) | 320 679 | (2.18%) |
Капитал (по ф.123) | 15 451 691 | (100.00%) | 14 688 358 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 14.69 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.1 | 11.8 | 11.3 | 11.0 | 10.5 | 9.9 | 10.9 | 10.9 | 10.7 | 11.0 | 10.7 | 10.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.4 | 11.1 | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 10.7 | 10.5 | 10.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.1 | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 10.7 | 10.5 | 10.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 17.35 | 16.79 | 16.10 | 15.78 | 15.27 | 14.50 | 16.22 | 15.73 | 15.45 | 15.79 | 15.31 | 14.69 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.2 | 6.0 | 6.5 | 6.9 | 7.2 | 7.8 | 7.6 | 8.4 | 8.2 | 8.8 | 9.5 | 9.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.4 | 14.0 | 14.6 | 14.4 | 14.5 | 15.1 | 12.9 | 13.9 | 13.3 | 13.8 | 14.2 | 14.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.