Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Банк "Кузнецкий" является средним российским банком и среди них занимает 195 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗНЕЦКИЙ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 252 618 | (8.48%) | 258 901 | (9.95%) |
Корреспондентские счета | 475 474 | (15.95%) | 474 907 | (18.24%) |
Другие счета | 18 505 | (0.62%) | 19 482 | (0.75%) |
Депозиты в Банке России | 160 000 | (5.37%) | 555 000 | (21.32%) |
Кредиты банкам | 1 090 110 | (36.57%) | 330 220 | (12.69%) |
Ценные бумаги | 983 979 | (33.01%) | 964 557 | (37.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 980 682 | (100.00%) | 2 603 063 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.98 до 2.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 243 | (0.91%) | 19 338 | (0.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 557 | (0.78%) | 16 557 | (0.75%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 916 874 | (43.32%) | 1 028 529 | (46.84%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 180 323 | (55.77%) | 1 147 767 | (52.27%) |
Текущие обязательства | 2 116 440 | (100.00%) | 2 195 634 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.12 до 2.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 118.56%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 74.7 | 65.8 | 75.6 | 72.1 | 68.5 | 67.7 | 76.3 | 83.4 | 74.4 | 74.7 | 67.9 | 64.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 131.0 | 110.2 | 120.1 | 108.8 | 109.2 | 118.4 | 126.1 | 135.9 | 140.8 | 131.3 | 125.0 | 118.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк «Кузнецкий» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.74% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.19% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 090 110 | (15.72%) | 330 220 | (5.12%) |
Ценные бумаги | 983 979 | (14.19%) | 964 557 | (14.95%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 028 775 | (14.84%) | 1 005 714 | (15.59%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 | (0.00%) | 4 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 859 443 | (70.09%) | 5 155 214 | (79.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 036 675 | (43.80%) | 3 315 306 | (51.40%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 802 834 | (26.00%) | 1 914 924 | (29.69%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 158 199 | (2.28%) | 150 704 | (2.34%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -536 026 | (-7.73%) | -496 340 | (-7.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 933 532 | (100.00%) | 6 449 991 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.0% c 6.93 до 6.45 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 75 663 | (1.03%) | 57 751 | (0.80%) |
Средства кредитных организаций | 19 243 | (0.26%) | 19 338 | (0.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 557 | (0.23%) | 16 557 | (0.23%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 284 765 | (31.21%) | 2 072 820 | (28.72%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 367 891 | (18.68%) | 1 044 291 | (14.47%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 241 306 | (44.27%) | 3 344 634 | (46.35%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 180 323 | (16.12%) | 1 147 767 | (15.91%) |
Обязательства | 7 321 085 | (100.00%) | 7 216 161 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.4% c 7.32 до 7.22 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк «Кузнецкий» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 225 035 | (21.47%) | 225 035 | (20.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 72 948 | (6.96%) | 71 225 | (6.59%) |
Резервный фонд | 11 252 | (1.07%) | 11 252 | (1.04%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 765 359 | (73.03%) | 765 359 | (70.85%) |
Чистая прибыль текущего года | 57 605 | (5.50%) | 87 956 | (8.14%) |
Балансовый капитал | 1 048 015 | (100.00%) | 1 080 282 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 638 445 | (76.90%) | 773 023 | (91.75%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 191 833 | (23.10%) | 69 473 | (8.25%) |
Капитал (по ф.123) | 830 278 | (100.00%) | 842 496 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.6 | 12.7 | 12.4 | 12.0 | 12.2 | 12.2 | 11.8 | 12.3 | 12.0 | 11.8 | 11.5 | 11.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.3 | 10.4 | 10.1 | 9.9 | 9.6 | 9.2 | 9.5 | 9.5 | 9.2 | 11.0 | 10.8 | 10.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.85 | 0.78 | 0.79 | 0.78 | 0.81 | 0.85 | 0.80 | 0.83 | 0.83 | 0.83 | 0.82 | 0.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 3.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 2.8 | 2.9 | 2.7 | 2.4 | 2.6 | 2.5 | 2.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.5 | 9.6 | 8.1 | 8.7 | 8.5 | 8.0 | 9.4 | 8.8 | 8.3 | 9.0 | 8.5 | 8.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.