Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛАКОВО-БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 314 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛАКОВО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 24 864 | (9.55%) | 17 572 | (4.54%) |
Корреспондентские счета | 6 143 | (2.36%) | 8 078 | (2.09%) |
Другие счета | 384 | (0.15%) | 341 | (0.09%) |
Депозиты в Банке России | 227 000 | (87.14%) | 359 000 | (92.74%) |
Кредиты банкам | 2 101 | (0.81%) | 2 101 | (0.54%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 260 492 | (100.00%) | 387 092 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.26 до 0.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 335 | (0.14%) | 366 | (0.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 155 | (0.06%) | 155 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 159 214 | (65.12%) | 152 621 | (63.00%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 84 935 | (34.74%) | 89 272 | (36.85%) |
Текущие обязательства | 244 484 | (100.00%) | 242 259 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.24 до 0.24 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 159.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 121.2 | 124.9 | 136.7 | 127.4 | 132.4 | 144.7 | 167.3 | 161.9 | 151.0 | 160.6 | 184.4 | 197.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 99.6 | 105.9 | 110.0 | 115.0 | 98.9 | 101.4 | 113.2 | 117.2 | 106.5 | 112.0 | 125.2 | 159.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 51.89% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.56% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 101 | (0.42%) | 2 101 | (0.41%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 501 591 | (99.58%) | 507 337 | (99.59%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 472 060 | (93.72%) | 475 901 | (93.42%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 82 087 | (16.30%) | 80 774 | (15.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 43 621 | (8.66%) | 37 995 | (7.46%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -96 177 | (-19.09%) | -87 333 | (-17.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 503 692 | (100.00%) | 509 438 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.1% c 0.50 до 0.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 335 | (0.08%) | 366 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 155 | (0.03%) | 155 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 202 294 | (45.50%) | 307 701 | (56.04%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 43 080 | (9.69%) | 155 080 | (28.24%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 124 940 | (28.10%) | 131 586 | (23.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 84 935 | (19.11%) | 89 272 | (16.26%) |
Обязательства | 444 555 | (100.00%) | 549 102 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.5% c 0.44 до 0.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 216 000 | (52.42%) | 216 000 | (49.91%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 56 136 | (13.62%) | 56 136 | (12.97%) |
Резервный фонд | 28 099 | (6.82%) | 29 292 | (6.77%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 125 976 | (30.57%) | 120 009 | (27.73%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 357 | (-0.33%) | 21 412 | (4.95%) |
Балансовый капитал | 412 048 | (100.00%) | 432 743 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 293 167 | (72.25%) | 302 099 | (70.72%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 112 627 | (27.75%) | 125 063 | (29.28%) |
Капитал (по ф.123) | 405 794 | (100.00%) | 427 162 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 46.7 | 46.9 | 48.8 | 49.2 | 47.6 | 49.0 | 50.6 | 52.6 | 50.6 | 49.0 | 48.9 | 52.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 37.2 | 37.2 | 38.7 | 38.3 | 37.4 | 38.6 | 39.4 | 40.2 | 39.5 | 37.7 | 36.8 | 39.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.39 | 0.38 | 0.39 | 0.40 | 0.39 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.41 | 0.41 | 0.42 | 0.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.2 | 8.3 | 8.4 | 8.3 | 7.8 | 8.0 | 8.0 | 7.7 | 7.3 | 6.3 | 6.3 | 6.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.3 | 17.3 | 16.7 | 15.9 | 15.9 | 16.2 | 16.2 | 16.0 | 16.0 | 15.2 | 14.5 | 14.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.