Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "АГОРА" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 288 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка АГОРА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 48 688 | (13.15%) | 111 332 | (12.11%) |
Корреспондентские счета | 37 302 | (10.08%) | 71 804 | (7.81%) |
Другие счета | 53 199 | (14.37%) | 21 972 | (2.39%) |
Депозиты в Банке России | 80 000 | (21.61%) | 232 000 | (25.24%) |
Кредиты банкам | 150 956 | (40.78%) | 482 000 | (52.44%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 370 145 | (100.00%) | 919 108 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.37 до 0.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 22 172 | (4.52%) | 46 974 | (4.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 22 170 | (4.52%) | 33 714 | (3.46%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 304 607 | (62.04%) | 472 338 | (48.45%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 164 175 | (33.44%) | 455 648 | (46.74%) |
Текущие обязательства | 490 954 | (100.00%) | 974 960 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.49 до 0.97 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 94.27%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 155.0 | 159.8 | 136.0 | 112.2 | 107.6 | 107.5 | 105.2 | 108.4 | 77.3 | 87.5 | 81.2 | 91.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 145.7 | 151.5 | 127.1 | 116.8 | 118.0 | 112.5 | 274.5 | 101.5 | 75.4 | 100.6 | 94.1 | 94.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК «АГОРА» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.83% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.62% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 150 956 | (15.84%) | 482 000 | (37.52%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 801 892 | (84.16%) | 802 587 | (62.48%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 652 985 | (68.53%) | 610 903 | (47.56%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 152 823 | (16.04%) | 194 820 | (15.17%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 6 172 | (0.65%) | 5 207 | (0.41%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -10 088 | (-1.06%) | -8 343 | (-0.65%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 952 848 | (100.00%) | 1 284 587 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 34.8% c 0.95 до 1.28 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 22 172 | (1.65%) | 46 974 | (2.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 22 170 | (1.65%) | 33 714 | (1.85%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 494 863 | (36.76%) | 620 886 | (34.13%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 190 256 | (14.13%) | 148 548 | (8.17%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 393 365 | (29.22%) | 394 163 | (21.67%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 164 175 | (12.20%) | 455 648 | (25.05%) |
Обязательства | 1 346 245 | (100.00%) | 1 818 929 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 35.1% c 1.35 до 1.82 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК «АГОРА» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 157 542 | (41.79%) | 157 542 | (43.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 67 036 | (17.78%) | 67 036 | (18.39%) |
Резервный фонд | 16 604 | (4.40%) | 16 604 | (4.56%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 146 624 | (38.89%) | 146 624 | (40.22%) |
Чистая прибыль текущего года | -5 595 | (-1.48%) | -17 995 | (-4.94%) |
Балансовый капитал | 376 980 | (100.00%) | 364 517 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 268 743 | (67.06%) | 315 471 | (81.47%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 132 023 | (32.94%) | 71 742 | (18.53%) |
Капитал (по ф.123) | 400 766 | (100.00%) | 387 213 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.39 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.7 | 36.4 | 30.4 | 28.4 | 26.6 | 23.9 | 26.7 | 22.7 | 24.9 | 23.1 | 23.5 | 23.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.6 | 28.4 | 23.9 | 21.9 | 20.8 | 16.8 | 18.1 | 15.3 | 17.0 | 19.3 | 19.6 | 19.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.40 | 0.41 | 0.41 | 0.40 | 0.40 | 0.40 | 0.39 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.0 | 0.9 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.4 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.6 | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 1.0 | 0.8 | 0.8 | 1.1 | 0.9 | 0.5 | 0.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.