Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Алтайкапиталбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 242 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛТАЙКАПИТАЛБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB (Кредитоспособность ниже средней) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 78 334 | (4.78%) | 66 373 | (5.96%) |
Корреспондентские счета | 786 373 | (47.98%) | 753 282 | (67.65%) |
Другие счета | 21 116 | (1.29%) | 10 854 | (0.97%) |
Депозиты в Банке России | 752 000 | (45.89%) | 283 000 | (25.42%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 016 | (0.06%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 638 839 | (100.00%) | 1 113 509 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.64 до 1.11 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 382 | (0.05%) | 378 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 378 | (0.05%) | 378 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 620 937 | (79.95%) | 584 557 | (77.31%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 155 316 | (20.00%) | 171 178 | (22.64%) |
Текущие обязательства | 776 635 | (100.00%) | 756 113 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.78 до 0.76 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 147.27%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 94.3 | 112.2 | 102.8 | 91.3 | 102.0 | 87.3 | 126.3 | 125.1 | 124.4 | 126.7 | 119.1 | 80.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 146.1 | 133.8 | 144.2 | 138.9 | 134.5 | 140.9 | 210.5 | 182.1 | 211.0 | 192.6 | 196.9 | 147.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Алтайкапиталбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.18% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 016 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 016 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 307 397 | (99.96%) | 2 514 022 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 568 725 | (111.28%) | 2 846 312 | (113.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 183 324 | (7.94%) | 217 741 | (8.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 96 402 | (4.18%) | 40 340 | (1.60%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -541 054 | (-23.44%) | -590 371 | (-23.48%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 308 413 | (100.00%) | 2 514 022 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.9% c 2.31 до 2.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 480 | (0.04%) | 1 480 | (0.05%) |
Средства кредитных организаций | 382 | (0.01%) | 378 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 378 | (0.01%) | 378 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 613 669 | (48.38%) | 1 313 248 | (44.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 992 732 | (29.76%) | 728 691 | (24.60%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 331 198 | (39.91%) | 1 255 708 | (42.39%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 155 316 | (4.66%) | 171 178 | (5.78%) |
Обязательства | 3 335 406 | (100.00%) | 2 962 554 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 11.2% c 3.34 до 2.96 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Алтайкапиталбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 868 | (11.75%) | 100 868 | (11.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 14 560 | (1.70%) | 14 560 | (1.60%) |
Резервный фонд | 17 200 | (2.00%) | 17 200 | (1.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 701 584 | (81.69%) | 621 583 | (68.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 74 584 | (8.68%) | 153 829 | (16.94%) |
Балансовый капитал | 858 796 | (100.00%) | 908 040 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 647 685 | (83.21%) | 678 904 | (87.14%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 130 676 | (16.79%) | 100 218 | (12.86%) |
Капитал (по ф.123) | 778 361 | (100.00%) | 779 122 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.0 | 18.8 | 18.4 | 19.9 | 19.8 | 19.5 | 18.4 | 20.3 | 20.9 | 22.0 | 20.7 | 19.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.0 | 17.0 | 16.7 | 17.2 | 16.9 | 16.6 | 16.5 | 17.4 | 17.4 | 17.9 | 18.2 | 17.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.72 | 0.72 | 0.72 | 0.75 | 0.76 | 0.76 | 0.72 | 0.75 | 0.78 | 0.80 | 0.77 | 0.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.3 | 5.0 | 4.3 | 4.1 | 2.2 | 2.2 | 2.0 | 3.3 | 3.4 | 1.6 | 1.6 | 1.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.6 | 19.1 | 19.2 | 18.7 | 18.2 | 18.5 | 18.9 | 19.1 | 19.0 | 20.0 | 19.6 | 19.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.