Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью банк "Элита" является небольшим российским банком и среди них занимает 259 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭЛИТА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 71 416 | (6.18%) | 66 614 | (5.03%) |
Корреспондентские счета | 33 471 | (2.89%) | 38 600 | (2.92%) |
Другие счета | 2 418 | (0.21%) | 1 966 | (0.15%) |
Депозиты в Банке России | 409 000 | (35.37%) | 516 000 | (39.00%) |
Кредиты банкам | 640 000 | (55.35%) | 700 000 | (52.90%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 156 305 | (100.00%) | 1 323 180 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.16 до 1.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 356 | (0.04%) | 220 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 922 111 | (91.94%) | 1 048 426 | (94.02%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 80 429 | (8.02%) | 66 454 | (5.96%) |
Текущие обязательства | 1 002 896 | (100.00%) | 1 115 100 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.00 до 1.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 118.66%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.1 | 101.0 | 106.0 | 119.1 | 107.0 | 108.3 | 121.2 | 132.6 | 128.9 | 131.6 | 120.9 | 131.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 98.7 | 97.8 | 102.2 | 111.7 | 115.3 | 108.0 | 115.2 | 124.9 | 128.0 | 121.8 | 114.9 | 118.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО банк «Элита» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 73.21% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 67.95% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 640 000 | (28.82%) | 700 000 | (31.18%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 27 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 580 327 | (71.17%) | 1 544 858 | (68.82%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 435 918 | (64.67%) | 1 421 843 | (63.34%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 262 283 | (11.81%) | 255 057 | (11.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 120 071 | (5.41%) | 122 470 | (5.46%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -237 945 | (-10.72%) | -254 512 | (-11.34%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 220 354 | (100.00%) | 2 244 858 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.1% c 2.22 до 2.24 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 356 | (0.01%) | 220 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 208 814 | (45.44%) | 1 290 029 | (47.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 286 703 | (10.78%) | 241 603 | (8.96%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 749 283 | (28.16%) | 723 469 | (26.84%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 80 429 | (3.02%) | 66 454 | (2.47%) |
Обязательства | 2 660 531 | (100.00%) | 2 695 206 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.3% c 2.66 до 2.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО банк «Элита» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 500 000 | (169.92%) | 500 000 | (134.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 15 630 | (5.31%) | 18 000 | (4.85%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -245 544 | (-83.45%) | -201 823 | (-54.39%) |
Чистая прибыль текущего года | 24 163 | (8.21%) | 54 885 | (14.79%) |
Балансовый капитал | 294 249 | (100.00%) | 371 062 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 26.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 137 629 | (21.31%) | 176 749 | (24.62%) |
Добавочный капитал, итого | 300 000 | (46.45%) | 300 000 | (41.79%) |
Дополнительный капитал, итого | 208 265 | (32.24%) | 241 188 | (33.59%) |
Капитал (по ф.123) | 645 894 | (100.00%) | 717 937 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.4 | 25.1 | 24.6 | 25.2 | 25.8 | 26.0 | 28.3 | 29.7 | 31.1 | 30.0 | 28.8 | 30.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.3 | 17.1 | 16.8 | 16.8 | 17.0 | 17.4 | 18.2 | 19.0 | 20.8 | 20.5 | 19.6 | 20.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.64 | 0.65 | 0.64 | 0.66 | 0.67 | 0.66 | 0.69 | 0.69 | 0.70 | 0.70 | 0.70 | 0.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.4 | 4.8 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.7 | 4.3 | 4.7 | 4.9 | 4.9 | 4.7 | 5.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.6 | 9.5 | 10.0 | 8.8 | 8.1 | 10.2 | 9.0 | 9.7 | 10.2 | 11.3 | 10.6 | 10.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.