Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "ЮГ-Инвестбанк" является средним российским банком и среди них занимает 170 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮГ-ИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 643 371 | (10.23%) | 497 443 | (9.04%) |
Корреспондентские счета | 440 689 | (7.01%) | 460 692 | (8.37%) |
Другие счета | 29 102 | (0.46%) | 43 632 | (0.79%) |
Депозиты в Банке России | 4 100 000 | (65.20%) | 3 600 000 | (65.39%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 074 792 | (17.09%) | 903 378 | (16.41%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 287 954 | (100.00%) | 5 505 145 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.29 до 5.51 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 79 648 | (2.41%) | 73 729 | (2.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 53 313 | (1.61%) | 67 781 | (2.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 646 490 | (49.74%) | 1 683 402 | (50.71%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 584 157 | (47.86%) | 1 562 852 | (47.07%) |
Текущие обязательства | 3 310 295 | (100.00%) | 3 319 983 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.31 до 3.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 165.82%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (72.74%) и Н3 (126.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 57.0 | 76.3 | 74.6 | 74.4 | 139.8 | 56.6 | 79.5 | 125.4 | 79.6 | 76.9 | 70.4 | 72.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.5 | 84.5 | 120.1 | 143.1 | 136.7 | 123.2 | 133.4 | 117.3 | 120.7 | 116.7 | 124.6 | 126.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 166.3 | 171.9 | 166.8 | 176.9 | 169.1 | 154.8 | 156.4 | 149.8 | 148.6 | 147.2 | 161.7 | 165.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 78.1 | 74.7 | 48.1 | 46.5 | 49.0 | 58.0 | 56.3 | 59.2 | 60.5 | 64.5 | 62.2 | 59.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.33% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.73% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 074 792 | (13.50%) | 903 378 | (9.67%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 076 221 | (13.52%) | 923 257 | (9.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 884 098 | (86.50%) | 8 439 463 | (90.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 458 156 | (56.01%) | 5 674 257 | (60.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 633 558 | (33.09%) | 3 314 235 | (35.47%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 290 641 | (3.65%) | 106 722 | (1.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -498 257 | (-6.26%) | -655 751 | (-7.02%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 958 890 | (100.00%) | 9 342 841 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.4% c 7.96 до 9.34 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 79 648 | (0.68%) | 73 729 | (0.61%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 53 313 | (0.45%) | 67 781 | (0.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 668 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 528 795 | (21.51%) | 2 552 439 | (21.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 882 305 | (7.50%) | 869 037 | (7.16%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 015 122 | (59.66%) | 7 634 213 | (62.91%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 584 157 | (13.47%) | 1 562 852 | (12.88%) |
Обязательства | 11 758 827 | (100.00%) | 12 134 394 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.2% c 11.76 до 12.13 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 010 | (4.55%) | 100 010 | (3.82%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 320 160 | (14.55%) | 318 401 | (12.17%) |
Резервный фонд | 25 003 | (1.14%) | 25 003 | (0.96%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 702 183 | (77.36%) | 1 971 005 | (75.31%) |
Чистая прибыль текущего года | 116 889 | (5.31%) | 266 568 | (10.18%) |
Балансовый капитал | 2 200 213 | (100.00%) | 2 617 307 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 19.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 698 427 | (83.31%) | 1 877 756 | (78.39%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 340 167 | (16.69%) | 517 554 | (21.61%) |
Капитал (по ф.123) | 2 038 594 | (100.00%) | 2 395 310 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.40 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.8 | 21.2 | 22.6 | 23.1 | 21.2 | 20.0 | 20.3 | 19.4 | 19.2 | 19.6 | 20.5 | 20.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 | 16.6 | 15.8 | 17.1 | 16.7 | 16.8 | 16.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 | 16.6 | 15.8 | 17.1 | 16.7 | 16.8 | 16.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.06 | 2.13 | 2.20 | 2.22 | 2.16 | 2.12 | 2.15 | 2.15 | 2.18 | 2.27 | 2.35 | 2.40 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 4.2 | 3.4 | 3.4 | 3.7 | 3.5 | 1.2 | 1.2 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.4 | 6.4 | 6.6 | 6.6 | 6.7 | 7.3 | 7.4 | 7.6 | 7.7 | 7.7 | 7.3 | 7.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.