Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Банк Жилищного Финансирования" является средним российским банком и среди них занимает 160 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка БЖФ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк БЖФ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 178 776 | (2.94%) | 249 124 | (4.47%) |
Корреспондентские счета | 526 110 | (8.66%) | 220 926 | (3.96%) |
Другие счета | 60 105 | (0.99%) | 45 735 | (0.82%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 042 574 | (66.56%) | 3 892 501 | (69.78%) |
Ценные бумаги | 1 266 142 | (20.85%) | 1 170 195 | (20.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 073 707 | (100.00%) | 5 578 481 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.07 до 5.58 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 430 260 | (15.57%) | 1 785 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 685 | (0.06%) | 1 662 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 020 133 | (73.09%) | 2 288 309 | (84.40%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 313 644 | (11.35%) | 421 222 | (15.54%) |
Текущие обязательства | 2 764 037 | (100.00%) | 2 711 316 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.76 до 2.71 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 205.75%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (120.81%) и Н3 (128.67%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 183.6 | 139.7 | 160.8 | 95.9 | 174.2 | 96.4 | 120.1 | 89.1 | 90.1 | 180.5 | 198.9 | 120.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 179.7 | 161.9 | 144.7 | 153.4 | 146.7 | 145.8 | 150.2 | 164.8 | 138.2 | 127.3 | 140.9 | 128.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 254.2 | 182.8 | 197.2 | 200.3 | 201.2 | 204.4 | 206.3 | 208.6 | 219.7 | 205.4 | 223.4 | 205.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 72.8 | 70.8 | 69.1 | 73.5 | 77.6 | 82.0 | 83.1 | 80.0 | 83.2 | 89.3 | 94.6 | 94.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк БЖФ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.22% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.44% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 042 574 | (29.23%) | 3 892 501 | (27.50%) |
Ценные бумаги | 1 266 142 | (9.15%) | 1 170 195 | (8.27%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 288 312 | (9.32%) | 1 271 515 | (8.98%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 521 587 | (61.62%) | 9 089 321 | (64.23%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 184 901 | (1.34%) | 284 449 | (2.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 467 144 | (61.22%) | 8 868 403 | (62.67%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 041 989 | (7.53%) | 1 087 567 | (7.68%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 172 447 | (-8.48%) | -1 151 098 | (-8.13%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 13 830 303 | (100.00%) | 14 152 017 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.3% c 13.83 до 14.15 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 430 260 | (3.50%) | 1 785 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 685 | (0.01%) | 1 662 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 428 140 | (3.48%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 058 833 | (16.75%) | 2 633 309 | (20.81%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 38 700 | (0.31%) | 345 000 | (2.73%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 368 637 | (68.07%) | 8 180 768 | (64.64%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 313 644 | (2.55%) | 421 222 | (3.33%) |
Обязательства | 12 293 428 | (100.00%) | 12 656 818 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.0% c 12.29 до 12.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк БЖФ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 012 600 | (27.86%) | 1 012 600 | (28.38%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 750 000 | (20.63%) | 750 000 | (21.02%) |
Резервный фонд | 112 500 | (3.10%) | 112 500 | (3.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 710 696 | (47.07%) | 1 712 507 | (48.00%) |
Чистая прибыль текущего года | 48 906 | (1.35%) | -19 527 | (-0.55%) |
Балансовый капитал | 3 634 702 | (100.00%) | 3 568 080 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 863 077 | (79.74%) | 1 716 380 | (77.95%) |
Добавочный капитал, итого | 339 000 | (14.51%) | 339 000 | (15.40%) |
Дополнительный капитал, итого | 134 438 | (5.75%) | 146 395 | (6.65%) |
Капитал (по ф.123) | 2 336 515 | (100.00%) | 2 201 775 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.20 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.6 | 21.8 | 22.2 | 23.7 | 22.4 | 21.5 | 22.8 | 24.2 | 24.2 | 23.5 | 23.0 | 21.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.8 | 18.0 | 18.3 | 19.3 | 18.6 | 17.6 | 18.2 | 19.2 | 19.3 | 18.6 | 16.6 | 16.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.2 | 21.4 | 21.8 | 22.9 | 22.0 | 20.8 | 21.5 | 22.7 | 22.8 | 22.0 | 20.0 | 20.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.17 | 2.17 | 2.15 | 2.27 | 2.22 | 2.27 | 2.33 | 2.35 | 2.34 | 2.35 | 2.28 | 2.20 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.8 | 6.1 | 6.8 | 7.4 | 7.5 | 7.4 | 7.5 | 7.6 | 7.6 | 8.2 | 7.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.9 | 7.5 | 7.9 | 7.8 | 8.1 | 8.4 | 8.3 | 8.5 | 8.5 | 8.1 | 8.4 | 8.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.