Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "Крокус-Банк" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 233 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КРОКУС-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 274 571 | (12.80%) | 222 331 | (7.16%) |
Корреспондентские счета | 237 439 | (11.07%) | 248 388 | (8.00%) |
Другие счета | 5 814 | (0.27%) | 11 146 | (0.36%) |
Депозиты в Банке России | 1 233 000 | (57.48%) | 823 000 | (26.52%) |
Кредиты банкам | 394 280 | (18.38%) | 1 798 560 | (57.95%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 145 104 | (100.00%) | 3 103 425 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.15 до 3.10 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 312 | (0.04%) | 1 775 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 942 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 494 667 | (60.96%) | 777 611 | (69.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 316 541 | (39.01%) | 334 175 | (30.01%) |
Текущие обязательства | 811 520 | (100.00%) | 1 113 561 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.81 до 1.11 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 278.69%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (81.06%) и Н3 (172.79%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 79.2 | 83.0 | 82.9 | 96.4 | 76.5 | 88.5 | 107.5 | 111.7 | 106.1 | 76.9 | 84.1 | 81.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 168.5 | 185.9 | 211.2 | 175.3 | 173.0 | 186.9 | 185.2 | 186.4 | 165.2 | 163.4 | 205.1 | 172.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 220.0 | 219.3 | 241.0 | 237.2 | 202.3 | 241.4 | 257.7 | 308.7 | 252.5 | 243.2 | 294.6 | 278.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 24.1 | 24.7 | 22.5 | 21.8 | 23.0 | 25.6 | 24.9 | 25.4 | 22.7 | 24.3 | 23.1 | 26.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Крокус-Банк» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.20% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.13% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 394 280 | (23.13%) | 1 798 560 | (56.96%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 310 380 | (76.87%) | 1 359 247 | (43.04%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 370 714 | (80.41%) | 1 446 740 | (45.81%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 259 032 | (15.20%) | 236 795 | (7.50%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 111 593 | (6.55%) | 118 527 | (3.75%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -430 959 | (-25.28%) | -442 815 | (-14.02%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 704 660 | (100.00%) | 3 157 807 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 85.2% c 1.70 до 3.16 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 312 | (0.02%) | 1 775 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 942 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 494 667 | (28.80%) | 927 611 | (37.40%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 150 000 | (6.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 741 801 | (43.19%) | 1 082 728 | (43.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 316 541 | (18.43%) | 334 175 | (13.47%) |
Обязательства | 1 717 537 | (100.00%) | 2 480 372 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 44.4% c 1.72 до 2.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Крокус-Банк» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (15.95%) | 300 000 | (14.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 25 000 | (1.33%) | 25 000 | (1.20%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 463 855 | (77.85%) | 1 607 147 | (77.15%) |
Чистая прибыль текущего года | 91 463 | (4.86%) | 151 106 | (7.25%) |
Балансовый капитал | 1 880 318 | (100.00%) | 2 083 253 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 643 777 | (93.71%) | 1 830 709 | (93.92%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 110 390 | (6.29%) | 118 539 | (6.08%) |
Капитал (по ф.123) | 1 754 167 | (100.00%) | 1 949 248 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 72.7 | 72.9 | 75.6 | 78.6 | 67.7 | 76.0 | 69.0 | 66.8 | 70.1 | 70.3 | 74.8 | 69.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 67.1 | 66.7 | 69.5 | 72.4 | 61.7 | 67.9 | 61.5 | 59.6 | 62.0 | 68.2 | 71.0 | 65.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 67.1 | 66.7 | 69.5 | 72.4 | 61.7 | 67.9 | 61.5 | 59.6 | 62.0 | 68.2 | 71.0 | 65.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.78 | 1.80 | 1.79 | 1.79 | 1.80 | 1.84 | 1.84 | 1.83 | 1.85 | 1.89 | 1.93 | 1.95 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.9 | 6.1 | 5.8 | 6.8 | 4.0 | 4.8 | 3.8 | 3.6 | 3.2 | 3.3 | 3.5 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 24.4 | 24.2 | 20.9 | 23.2 | 15.5 | 18.8 | 14.5 | 14.1 | 14.4 | 14.3 | 14.5 | 13.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.