Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Роял Кредит Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 241 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 771 272 | (22.93%) | 774 325 | (29.70%) |
Корреспондентские счета | 36 251 | (1.08%) | 144 761 | (5.55%) |
Другие счета | 42 009 | (1.25%) | 54 235 | (2.08%) |
Депозиты в Банке России | 2 100 000 | (62.45%) | 1 225 000 | (46.99%) |
Кредиты банкам | 3 564 | (0.11%) | 3 564 | (0.14%) |
Ценные бумаги | 409 772 | (12.19%) | 405 005 | (15.54%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 362 868 | (100.00%) | 2 606 890 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.36 до 2.61 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 64 141 | (20.39%) | 94 028 | (23.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 626 | (1.47%) | 4 117 | (1.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 118 651 | (37.73%) | 152 999 | (38.36%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 131 710 | (41.88%) | 151 814 | (38.06%) |
Текущие обязательства | 314 502 | (100.00%) | 398 841 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.31 до 0.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 653.62%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 144.1 | 191.7 | 249.3 | 248.9 | 270.3 | 200.3 | 72.4 | 139.5 | 167.0 | 188.5 | 153.7 | 157.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 496.0 | 826.7 | 1020.8 | 738.0 | 811.6 | 662.0 | 233.5 | 346.7 | 1069.3 | 759.0 | 537.5 | 653.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Роял Кредит Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 16.43% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 78.57% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 564 | (0.41%) | 3 564 | (0.43%) |
Ценные бумаги | 409 772 | (47.06%) | 405 005 | (48.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 421 987 | (48.46%) | 426 192 | (51.46%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 457 398 | (52.53%) | 419 695 | (50.67%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 435 112 | (49.97%) | 403 683 | (48.74%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 20 365 | (2.34%) | 19 524 | (2.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 68 044 | (7.81%) | 50 762 | (6.13%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -66 123 | (-7.59%) | -54 274 | (-6.55%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 870 734 | (100.00%) | 828 264 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.9% c 0.87 до 0.83 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составляют 28.93%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 74 295 | (1.64%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 64 141 | (1.42%) | 94 028 | (2.24%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 626 | (0.10%) | 4 117 | (0.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 306 735 | (6.79%) | 404 165 | (9.64%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 188 084 | (4.16%) | 251 166 | (5.99%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 604 167 | (79.75%) | 3 281 862 | (78.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 131 710 | (2.91%) | 151 814 | (3.62%) |
Обязательства | 4 519 476 | (100.00%) | 4 192 358 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.2% c 4.52 до 4.19 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Роял Кредит Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 183 022 | (19.60%) | 183 022 | (21.55%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 236 319 | (25.30%) | 236 319 | (27.82%) |
Резервный фонд | 11 053 | (1.18%) | 11 053 | (1.30%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 358 947 | (38.43%) | 380 981 | (44.85%) |
Чистая прибыль текущего года | 161 586 | (17.30%) | 66 408 | (7.82%) |
Балансовый капитал | 933 922 | (100.00%) | 849 415 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 9.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 637 032 | (65.90%) | 649 673 | (78.40%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 329 621 | (34.10%) | 178 945 | (21.60%) |
Капитал (по ф.123) | 966 653 | (100.00%) | 828 618 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.83 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.4 | 22.0 | 28.5 | 24.6 | 25.8 | 24.5 | 15.1 | 25.2 | 31.5 | 31.8 | 26.4 | 23.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.1 | 17.0 | 21.5 | 19.7 | 21.2 | 19.2 | 12.1 | 18.1 | 21.3 | 21.6 | 20.2 | 19.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.69 | 0.89 | 0.91 | 0.86 | 0.84 | 0.87 | 0.79 | 0.91 | 0.97 | 0.96 | 0.86 | 0.83 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 17.0 | 18.1 | 14.5 | 11.5 | 11.7 | 10.9 | 12.9 | 13.6 | 12.9 | 12.5 | 13.0 | 10.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.0 | 15.2 | 13.7 | 13.8 | 16.3 | 11.4 | 12.1 | 13.0 | 12.6 | 12.5 | 12.7 | 11.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.