Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "КОШЕЛЕВ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 145 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КОШЕЛЕВ-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 340 793 | (3.36%) | 673 041 | (8.53%) |
Корреспондентские счета | 268 703 | (2.65%) | 250 456 | (3.17%) |
Другие счета | 92 495 | (0.91%) | 80 499 | (1.02%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 459 168 | (43.99%) | 1 486 372 | (18.84%) |
Ценные бумаги | 5 080 141 | (50.11%) | 5 519 224 | (69.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 137 041 | (100.00%) | 7 889 161 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 10.14 до 7.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 473 957 | (21.40%) | 80 221 | (4.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 55 852 | (2.52%) | 55 228 | (3.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 383 816 | (62.49%) | 1 338 140 | (74.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 356 532 | (16.10%) | 369 893 | (20.68%) |
Текущие обязательства | 2 214 305 | (100.00%) | 1 788 254 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.21 до 1.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 441.17%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (137.33%) и Н3 (154.77%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 98.2 | 52.0 | 108.4 | 103.8 | 127.0 | 136.6 | 91.9 | 131.7 | 73.2 | 129.4 | 134.4 | 137.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 119.0 | 137.8 | 159.7 | 109.9 | 151.9 | 160.2 | 152.3 | 187.2 | 164.7 | 136.6 | 140.3 | 154.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 307.0 | 281.8 | 346.5 | 289.7 | 379.1 | 426.0 | 360.8 | 425.8 | 457.8 | 311.5 | 284.2 | 441.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 71.4 | 69.6 | 64.7 | 59.5 | 48.2 | 46.1 | 43.5 | 43.5 | 44.7 | 44.1 | 45.7 | 44.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.83% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.31% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 459 168 | (22.51%) | 1 486 372 | (8.48%) |
Ценные бумаги | 5 080 141 | (25.64%) | 5 519 224 | (31.49%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 395 667 | (27.24%) | 5 912 453 | (33.73%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 105 671 | (0.53%) | 122 289 | (0.70%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 270 899 | (51.85%) | 10 520 933 | (60.03%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 809 747 | (39.42%) | 8 129 995 | (46.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 696 177 | (13.61%) | 2 711 115 | (15.47%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 352 129 | (1.78%) | 210 851 | (1.20%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -687 684 | (-3.47%) | -541 121 | (-3.09%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 810 208 | (100.00%) | 17 526 529 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 11.5% c 19.81 до 17.53 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 322 174 | (1.67%) | 297 574 | (1.74%) |
Средства кредитных организаций | 473 957 | (2.46%) | 80 221 | (0.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 55 852 | (0.29%) | 55 228 | (0.32%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 417 828 | (2.17%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 921 434 | (20.35%) | 2 570 716 | (15.00%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 537 618 | (13.17%) | 1 232 576 | (7.19%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 12 937 837 | (67.13%) | 12 409 519 | (72.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 356 532 | (1.85%) | 369 893 | (2.16%) |
Обязательства | 19 273 548 | (100.00%) | 17 134 908 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 11.1% c 19.27 до 17.13 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 890 000 | (43.87%) | 890 000 | (41.18%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 104 722 | (5.16%) | 99 763 | (4.62%) |
Резервный фонд | 268 910 | (13.25%) | 268 910 | (12.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 138 339 | (56.11%) | 1 138 339 | (52.67%) |
Чистая прибыль текущего года | 43 207 | (2.13%) | 265 597 | (12.29%) |
Балансовый капитал | 2 028 836 | (100.00%) | 2 161 459 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 637 172 | (69.31%) | 1 913 523 | (76.99%) |
Добавочный капитал, итого | 360 000 | (15.24%) | 360 000 | (14.49%) |
Дополнительный капитал, итого | 364 761 | (15.44%) | 211 801 | (8.52%) |
Капитал (по ф.123) | 2 361 933 | (100.00%) | 2 485 324 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.49 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.1 | 13.3 | 13.8 | 13.4 | 13.2 | 14.3 | 14.2 | 14.4 | 13.6 | 13.6 | 14.3 | 13.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 9.8 | 10.1 | 9.8 | 9.5 | 9.9 | 9.8 | 9.9 | 9.4 | 9.1 | 9.1 | 10.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.0 | 12.0 | 12.4 | 11.9 | 11.6 | 12.0 | 11.9 | 12.0 | 11.5 | 11.1 | 11.1 | 12.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.21 | 2.22 | 2.25 | 2.25 | 2.27 | 2.36 | 2.37 | 2.39 | 2.36 | 2.44 | 2.57 | 2.49 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.1 | 3.3 | 2.6 | 2.5 | 2.3 | 2.2 | 1.5 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.5 | 6.0 | 5.8 | 4.9 | 5.0 | 5.1 | 4.7 | 4.6 | 4.5 | 4.5 | 3.9 | 4.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.