Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "СЕРВИС РЕЗЕРВ" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 309 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕРВИС РЕЗЕРВ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 345 516 | (23.46%) | 296 808 | (25.88%) |
Корреспондентские счета | 217 858 | (14.79%) | 29 840 | (2.60%) |
Другие счета | 18 662 | (1.27%) | 17 732 | (1.55%) |
Депозиты в Банке России | 788 000 | (53.50%) | 701 000 | (61.12%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 102 883 | (6.98%) | 101 513 | (8.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 472 919 | (100.00%) | 1 146 893 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.47 до 1.15 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 323 | (0.03%) | 147 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 894 443 | (84.84%) | 558 339 | (79.82%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 159 501 | (15.13%) | 141 040 | (20.16%) |
Текущие обязательства | 1 054 267 | (100.00%) | 699 526 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.05 до 0.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 163.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 116.1 | 139.6 | 118.0 | 123.0 | 124.9 | 133.7 | 135.0 | 146.0 | 129.9 | 154.3 | 159.6 | 143.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 71.9 | 160.5 | 123.0 | 153.9 | 151.6 | 150.1 | 157.7 | 166.4 | 139.7 | 176.5 | 180.3 | 164.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 7.77% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 57.40% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 102 883 | (100.00%) | 101 513 | (97.20%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 103 017 | (100.13%) | 102 237 | (97.90%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 0 | (0.00%) | 2 920 | (2.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 2 000 | (1.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 1 000 | (0.96%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 10 224 | (9.94%) | 10 530 | (10.08%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -10 224 | (-9.94%) | -10 610 | (-10.16%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 102 883 | (100.00%) | 104 433 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.5% c 0.10 до 0.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 323 | (0.03%) | 147 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 894 445 | (73.33%) | 578 339 | (65.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 | (0.00%) | 20 000 | (2.25%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 53 134 | (4.36%) | 52 224 | (5.89%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 159 501 | (13.08%) | 141 040 | (15.89%) |
Обязательства | 1 219 726 | (100.00%) | 887 329 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 27.3% c 1.22 до 0.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (66.68%) | 300 000 | (65.63%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 29 245 | (6.50%) | 29 245 | (6.40%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 98 563 | (21.91%) | 114 857 | (25.13%) |
Чистая прибыль текущего года | 22 249 | (4.95%) | 13 722 | (3.00%) |
Балансовый капитал | 449 923 | (100.00%) | 457 100 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 425 799 | (95.06%) | 425 839 | (93.56%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 22 115 | (4.94%) | 29 292 | (6.44%) |
Капитал (по ф.123) | 447 914 | (100.00%) | 455 131 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 73.6 | 74.3 | 72.1 | 65.8 | 65.2 | 66.4 | 67.3 | 69.1 | 77.5 | 80.6 | 81.4 | 81.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 69.8 | 74.3 | 72.0 | 65.8 | 65.2 | 65.9 | 66.8 | 67.8 | 73.6 | 75.8 | 76.2 | 75.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.48 | 0.49 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 47.2 | 29.8 | 30.8 | 33.4 | 30.7 | 27.1 | 26.9 | 28.7 | - | - | - | 77.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.4 | 31.5 | 32.3 | 35.0 | 32.2 | 28.2 | 28.0 | 29.8 | - | - | - | 78.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка СЕРВИС РЕЗЕРВ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СЕРВИС РЕЗЕРВ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.