Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НАРОДНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 320 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка НИБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 91 449 | (13.53%) | 105 111 | (14.10%) |
Корреспондентские счета | 54 121 | (8.01%) | 57 449 | (7.71%) |
Другие счета | 10 798 | (1.60%) | 10 341 | (1.39%) |
Депозиты в Банке России | 517 300 | (76.55%) | 570 400 | (76.52%) |
Кредиты банкам | 2 094 | (0.31%) | 2 094 | (0.28%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 675 762 | (100.00%) | 745 395 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.68 до 0.75 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 131 | (3.36%) | 6 185 | (3.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 036 | (3.29%) | 5 712 | (2.91%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 54 495 | (44.37%) | 101 749 | (51.84%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 64 184 | (52.26%) | 88 337 | (45.01%) |
Текущие обязательства | 122 810 | (100.00%) | 196 271 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.12 до 0.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 379.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 150.0 | 146.4 | 145.7 | 151.9 | 163.1 | 159.0 | 169.9 | 506.0 | 527.6 | 405.3 | 424.2 | 370.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 151.9 | 148.1 | 147.3 | 153.8 | 165.4 | 161.0 | 172.5 | 523.3 | 550.2 | 416.5 | 436.6 | 379.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «НИБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 7.27% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 22.35% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 094 | (4.05%) | 2 094 | (3.26%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 49 546 | (95.95%) | 62 221 | (96.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 11 936 | (23.11%) | 11 311 | (17.59%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 89 991 | (174.27%) | 120 878 | (187.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 19 669 | (38.09%) | 19 860 | (30.88%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -72 050 | (-139.52%) | -89 828 | (-139.67%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 51 640 | (100.00%) | 64 315 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 24.5% c 0.05 до 0.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 131 | (2.01%) | 6 185 | (2.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 036 | (1.97%) | 5 712 | (2.11%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 54 495 | (26.57%) | 101 749 | (37.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 511 | (0.25%) | 515 | (0.19%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 64 184 | (31.29%) | 88 337 | (32.67%) |
Обязательства | 205 136 | (100.00%) | 270 370 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 31.8% c 0.21 до 0.27 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «НИБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 480 000 | (79.50%) | 480 000 | (78.07%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 28 000 | (4.64%) | 28 000 | (4.55%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 94 707 | (15.69%) | 94 609 | (15.39%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 058 | (0.18%) | 12 247 | (1.99%) |
Балансовый капитал | 603 765 | (100.00%) | 614 856 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 571 000 | (99.16%) | 570 902 | (99.55%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 859 | (0.84%) | 2 554 | (0.45%) |
Капитал (по ф.123) | 575 859 | (100.00%) | 573 456 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 168.5 | 166.0 | 170.4 | 168.9 | 171.1 | 168.9 | 170.5 | 190.3 | 198.4 | 201.9 | 206.9 | 210.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 166.7 | 164.6 | 168.8 | 167.1 | 171.1 | 168.9 | 170.5 | 190.3 | 196.7 | 198.9 | 202.6 | 209.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.3 | 13.9 | 14.5 | 13.8 | 15.7 | 14.1 | 14.6 | 15.5 | 15.9 | 14.7 | 14.0 | 12.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 53.5 | 53.5 | 54.6 | 53.2 | 61.0 | 53.9 | 54.5 | 57.7 | 58.3 | 54.8 | 54.9 | 58.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка НИБ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.