Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество коммерческий банк "Химик" является небольшим российским банком и среди них занимает 318 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ХИМИК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 10 157 | (1.70%) | 8 581 | (1.78%) |
Корреспондентские счета | 1 015 | (0.17%) | 12 897 | (2.67%) |
Другие счета | 394 | (0.07%) | 280 | (0.06%) |
Депозиты в Банке России | 291 000 | (48.78%) | 100 000 | (20.70%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 74 024 | (15.32%) |
Ценные бумаги | 293 943 | (49.28%) | 287 263 | (59.47%) |
Потенциально ликвидные активы | 596 509 | (100.00%) | 483 045 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.60 до 0.48 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 200 000 | (52.15%) | 205 952 | (54.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 200 000 | (52.15%) | 205 952 | (54.96%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 174 052 | (45.39%) | 161 091 | (42.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 440 | (2.46%) | 7 714 | (2.06%) |
Текущие обязательства | 383 492 | (100.00%) | 374 757 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.38 до 0.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 128.90%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.2 | 100.6 | 106.3 | 122.2 | 133.7 | 134.3 | 192.8 | 143.7 | 139.8 | 138.5 | 140.3 | 121.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 127.2 | 118.3 | 124.6 | 146.0 | 155.1 | 164.7 | 189.6 | 153.7 | 155.5 | 154.0 | 155.7 | 128.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Комбанк «Химик» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 72.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 57.70% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 74 024 | (11.02%) |
Ценные бумаги | 293 943 | (61.04%) | 287 263 | (42.76%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 293 943 | (61.04%) | 287 263 | (42.76%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 187 606 | (38.96%) | 310 461 | (46.22%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 166 445 | (34.56%) | 292 213 | (43.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 28 677 | (5.96%) | 26 669 | (3.97%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -7 516 | (-1.56%) | -8 421 | (-1.25%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 481 549 | (100.00%) | 671 748 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 39.5% c 0.48 до 0.67 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 200 000 | (30.60%) | 205 952 | (31.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 200 000 | (30.60%) | 205 952 | (31.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 181 052 | (27.71%) | 168 091 | (25.32%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 000 | (1.07%) | 7 000 | (1.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 149 150 | (22.82%) | 144 039 | (21.70%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 440 | (1.44%) | 7 714 | (1.16%) |
Обязательства | 653 492 | (100.00%) | 663 915 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.6% c 0.65 до 0.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Комбанк «Химик» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 83 100 | (31.42%) | 83 100 | (30.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 118 373 | (44.76%) | 118 373 | (43.99%) |
Резервный фонд | 4 497 | (1.70%) | 4 497 | (1.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 68 865 | (26.04%) | 68 864 | (25.59%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 103 | (0.80%) | 6 724 | (2.50%) |
Балансовый капитал | 264 463 | (100.00%) | 269 083 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 180 659 | (52.51%) | 183 984 | (49.26%) |
Добавочный капитал, итого | 25 000 | (7.27%) | 50 000 | (13.39%) |
Дополнительный капитал, итого | 138 362 | (40.22%) | 139 506 | (37.35%) |
Капитал (по ф.123) | 344 021 | (100.00%) | 373 490 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.4 | 44.6 | 46.5 | 50.1 | 50.5 | 54.1 | 51.8 | 58.4 | 66.8 | 63.3 | 63.0 | 57.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 29.5 | 29.0 | 30.4 | 33.2 | 33.4 | 36.1 | 34.5 | 39.2 | 47.3 | 44.4 | 46.0 | 41.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.32 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.32 | 0.34 | 0.34 | 0.37 | 0.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.5 | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 3.0 | 1.5 | 2.2 | 3.9 | 3.4 | 2.4 | 2.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.