Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Акцепт" является средним российским банком и среди них занимает 128 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка АКЦЕПТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АКЦЕПТ - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB+ (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 426 589 | (4.98%) | 381 415 | (3.32%) |
Корреспондентские счета | 1 253 904 | (14.62%) | 1 049 878 | (9.13%) |
Другие счета | 153 540 | (1.79%) | 197 694 | (1.72%) |
Депозиты в Банке России | 290 000 | (3.38%) | 3 270 000 | (28.42%) |
Кредиты банкам | 1 112 257 | (12.97%) | 2 469 290 | (21.46%) |
Ценные бумаги | 5 337 708 | (62.25%) | 4 137 281 | (35.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 573 998 | (100.00%) | 11 504 614 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 8.57 до 11.50 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 209 477 | (3.37%) | 7 135 | (0.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 318 | (0.01%) | 227 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 240 753 | (68.32%) | 3 881 746 | (71.02%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 756 714 | (28.30%) | 1 576 845 | (28.85%) |
Текущие обязательства | 6 206 944 | (100.00%) | 5 465 726 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 6.21 до 5.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 210.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (94.51%) и Н3 (240.88%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 65.6 | 52.8 | 55.9 | 46.4 | 56.9 | 112.1 | 103.5 | 135.4 | 88.3 | 75.0 | 73.0 | 94.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 141.3 | 120.5 | 126.1 | 176.1 | 211.7 | 164.4 | 158.0 | 213.1 | 169.3 | 169.4 | 223.7 | 240.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 129.5 | 113.4 | 114.8 | 109.4 | 124.8 | 145.0 | 138.6 | 159.4 | 138.1 | 154.5 | 149.9 | 210.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 28.4 | 28.7 | 28.4 | 27.9 | 28.2 | 28.2 | 28.7 | 28.3 | 28.8 | 27.9 | 27.5 | 26.1 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Акцепт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.46% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 112 257 | (4.77%) | 2 469 290 | (12.07%) |
Ценные бумаги | 5 337 708 | (22.87%) | 4 137 281 | (20.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 616 772 | (24.07%) | 4 469 617 | (21.85%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 953 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 16 887 954 | (72.36%) | 13 849 510 | (67.70%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 427 743 | (44.68%) | 10 518 460 | (51.42%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 553 725 | (15.23%) | 3 596 950 | (17.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 594 452 | (2.55%) | 600 988 | (2.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -866 790 | (-3.71%) | -869 725 | (-4.25%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 23 337 919 | (100.00%) | 20 456 081 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.3% c 23.34 до 20.46 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 344 559 | (1.49%) | 335 384 | (1.46%) |
Средства кредитных организаций | 209 477 | (0.90%) | 7 135 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 318 | (0.00%) | 227 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 201 729 | (0.87%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 471 728 | (45.18%) | 10 443 468 | (45.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 230 975 | (26.89%) | 6 561 722 | (28.50%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 9 506 004 | (41.02%) | 9 863 942 | (42.84%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 756 714 | (7.58%) | 1 576 845 | (6.85%) |
Обязательства | 23 176 148 | (100.00%) | 23 022 671 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.7% c 23.18 до 23.02 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Акцепт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 739 996 | (21.41%) | 739 996 | (21.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 463 166 | (13.40%) | 456 906 | (13.42%) |
Резервный фонд | 30 188 | (0.87%) | 30 188 | (0.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 544 331 | (73.61%) | 2 544 331 | (74.72%) |
Чистая прибыль текущего года | 36 360 | (1.05%) | 46 947 | (1.38%) |
Балансовый капитал | 3 456 347 | (100.00%) | 3 405 180 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 738 744 | (84.43%) | 2 942 808 | (90.74%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 504 983 | (15.57%) | 300 399 | (9.26%) |
Капитал (по ф.123) | 3 243 727 | (100.00%) | 3 243 207 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.24 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.4 | 14.5 | 14.4 | 14.5 | 15.0 | 14.9 | 14.7 | 14.7 | 14.5 | 14.3 | 15.1 | 14.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 13.1 | 13.9 | 13.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 13.1 | 13.9 | 13.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.13 | 3.17 | 3.19 | 3.21 | 3.22 | 3.25 | 3.21 | 3.24 | 3.24 | 3.25 | 3.27 | 3.24 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.9 | 3.7 | 3.8 | 3.7 | 3.8 | 3.4 | 3.3 | 3.2 | 3.2 | 3.4 | 3.4 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.5 | 5.3 | 5.3 | 5.2 | 5.4 | 4.9 | 5.1 | 4.9 | 4.6 | 4.8 | 4.7 | 5.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.