Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НК Банк" является средним российским банком и среди них занимает 133 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка НК БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 094 206 | (11.23%) | 1 903 497 | (9.60%) |
Корреспондентские счета | 867 782 | (4.65%) | 885 992 | (4.47%) |
Другие счета | 91 397 | (0.49%) | 84 861 | (0.43%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 2 050 000 | (10.34%) |
Кредиты банкам | 12 501 618 | (67.02%) | 14 797 956 | (74.66%) |
Ценные бумаги | 3 103 317 | (16.64%) | 102 242 | (0.52%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 654 335 | (100.00%) | 19 820 563 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 18.65 до 19.82 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 282 | (0.14%) | 90 057 | (1.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 442 | (0.11%) | 8 245 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 133 845 | (27.38%) | 3 127 929 | (35.96%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 647 761 | (72.47%) | 5 480 625 | (63.01%) |
Текущие обязательства | 7 792 888 | (100.00%) | 8 698 611 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 7.79 до 8.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 227.86%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (88.21%) и Н3 (125.80%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 49.0 | 44.0 | 77.7 | 51.0 | 62.6 | 90.9 | 82.1 | 66.3 | 46.2 | 44.2 | 51.6 | 88.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 70.5 | 90.1 | 83.7 | 92.9 | 110.1 | 90.6 | 138.3 | 102.7 | 101.4 | 118.5 | 135.1 | 125.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 136.0 | 121.9 | 123.5 | 132.4 | 159.3 | 165.1 | 243.5 | 242.0 | 239.4 | 288.1 | 248.4 | 227.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 30.4 | 29.2 | 26.0 | 22.5 | 9.2 | 10.2 | 9.3 | 9.1 | 8.6 | 6.6 | 9.8 | 22.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.82% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.28% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 12 501 618 | (62.32%) | 14 797 956 | (73.43%) |
Ценные бумаги | 3 103 317 | (15.47%) | 102 242 | (0.51%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 099 928 | (15.45%) | 99 254 | (0.49%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 985 | (0.02%) | 3 985 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 456 399 | (22.21%) | 5 251 004 | (26.06%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 343 998 | (21.65%) | 4 137 968 | (20.53%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 704 222 | (3.51%) | 1 381 648 | (6.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 528 471 | (2.63%) | 762 260 | (3.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 120 292 | (-5.58%) | -1 030 872 | (-5.12%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 20 061 334 | (100.00%) | 20 151 202 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.4% c 20.06 до 20.15 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 282 | (0.06%) | 90 057 | (0.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 442 | (0.04%) | 8 245 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 033 715 | (39.34%) | 9 808 959 | (43.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 899 870 | (28.89%) | 6 681 030 | (29.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 475 094 | (26.81%) | 6 045 478 | (27.09%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 647 761 | (27.65%) | 5 480 625 | (24.56%) |
Обязательства | 20 423 625 | (100.00%) | 22 316 159 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.3% c 20.42 до 22.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 650 000 | (47.83%) | 1 650 000 | (46.09%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 311 778 | (9.04%) | 311 778 | (8.71%) |
Резервный фонд | 83 325 | (2.42%) | 83 325 | (2.33%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 303 746 | (37.79%) | 1 303 746 | (36.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 101 628 | (2.95%) | 231 628 | (6.47%) |
Балансовый капитал | 3 449 688 | (100.00%) | 3 579 688 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 986 695 | (85.32%) | 3 184 014 | (88.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 514 058 | (14.68%) | 405 303 | (11.29%) |
Капитал (по ф.123) | 3 500 753 | (100.00%) | 3 589 317 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.59 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.9 | 26.7 | 25.9 | 31.1 | 33.5 | 33.2 | 33.3 | 30.8 | 30.1 | 32.1 | 27.6 | 28.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 25.8 | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 | 26.8 | 25.7 | 28.8 | 24.5 | 25.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.8 | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 | 26.8 | 25.7 | 28.8 | 24.5 | 25.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.35 | 3.29 | 3.37 | 3.43 | 3.47 | 3.35 | 3.37 | 3.43 | 3.50 | 3.55 | 3.59 | 3.59 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.5 | 3.6 | 5.3 | 6.4 | 4.1 | 4.0 | 3.8 | 2.9 | 3.4 | 2.4 | 3.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.9 | 8.7 | 6.3 | 9.5 | 11.1 | 8.1 | 8.4 | 8.1 | 6.2 | 7.1 | 5.8 | 4.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.