Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Универсальный коммерческий банк социального развития и реконструкции "Белгородсоцбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 220 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 128 477 | (3.51%) | 80 662 | (2.15%) |
Корреспондентские счета | 190 987 | (5.21%) | 189 264 | (5.04%) |
Другие счета | 20 331 | (0.56%) | 24 673 | (0.66%) |
Депозиты в Банке России | 920 000 | (25.12%) | 2 650 000 | (70.51%) |
Кредиты банкам | 1 584 207 | (43.26%) | 1 499 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 818 329 | (22.34%) | 812 491 | (21.62%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 662 331 | (100.00%) | 3 758 589 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.66 до 3.76 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 198 | (0.02%) | 4 306 | (0.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 142 | (0.01%) | 1 385 | (0.12%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 962 187 | (78.40%) | 894 865 | (79.55%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 264 926 | (21.59%) | 225 787 | (20.07%) |
Текущие обязательства | 1 227 311 | (100.00%) | 1 124 958 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.23 до 1.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 334.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (38.37%) и Н3 (160.93%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 42.7 | 34.8 | 34.2 | 33.7 | 36.9 | 28.0 | 43.0 | 68.2 | 20.2 | 42.4 | 39.4 | 38.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 121.5 | 139.1 | 140.3 | 137.1 | 122.5 | 155.9 | 142.3 | 129.5 | 144.1 | 155.5 | 129.3 | 160.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 204.1 | 270.0 | 260.8 | 294.6 | 270.2 | 274.6 | 297.8 | 295.1 | 298.4 | 320.3 | 314.2 | 334.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 48.4 | 57.9 | 60.9 | 61.6 | 56.0 | 55.8 | 55.9 | 58.9 | 56.7 | 54.1 | 49.8 | 49.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.52% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 67.10% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 584 207 | (50.95%) | 1 499 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 818 329 | (26.32%) | 812 491 | (33.26%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 819 103 | (26.34%) | 812 893 | (33.27%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 700 260 | (54.68%) | 1 629 184 | (66.68%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 836 324 | (59.06%) | 1 735 591 | (71.04%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 82 017 | (2.64%) | 76 969 | (3.15%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 234 172 | (7.53%) | 231 603 | (9.48%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -452 253 | (-14.55%) | -414 979 | (-16.99%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 109 315 | (100.00%) | 2 443 174 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 21.4% c 3.11 до 2.44 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 198 | (0.00%) | 4 306 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 142 | (0.00%) | 1 385 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 464 964 | (34.29%) | 1 288 972 | (29.92%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 502 777 | (11.77%) | 394 107 | (9.15%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 189 236 | (51.24%) | 2 429 848 | (56.40%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 264 926 | (6.20%) | 225 787 | (5.24%) |
Обязательства | 4 272 823 | (100.00%) | 4 308 002 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.8% c 4.27 до 4.31 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (19.41%) | 300 000 | (19.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 65 971 | (4.27%) | 65 971 | (4.18%) |
Резервный фонд | 45 000 | (2.91%) | 45 000 | (2.85%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 037 171 | (67.11%) | 1 127 372 | (71.49%) |
Чистая прибыль текущего года | 98 516 | (6.37%) | 39 748 | (2.52%) |
Балансовый капитал | 1 545 438 | (100.00%) | 1 576 901 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 364 195 | (93.85%) | 1 439 340 | (97.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 89 351 | (6.15%) | 39 545 | (2.67%) |
Капитал (по ф.123) | 1 453 546 | (100.00%) | 1 478 885 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.5 | 43.5 | 42.3 | 47.3 | 43.3 | 42.7 | 42.9 | 42.4 | 44.5 | 47.7 | 47.9 | 51.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 30.6 | 42.3 | 40.9 | 45.5 | 41.6 | 40.8 | 40.8 | 40.0 | 41.8 | 44.4 | 44.4 | 50.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 30.6 | 42.3 | 40.9 | 45.5 | 41.6 | 40.8 | 40.8 | 40.0 | 41.8 | 44.4 | 44.4 | 50.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.36 | 1.42 | 1.43 | 1.43 | 1.43 | 1.44 | 1.45 | 1.46 | 1.45 | 1.47 | 1.47 | 1.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.7 | 6.9 | 6.2 | 9.8 | 6.4 | 6.2 | 6.3 | 6.2 | 6.3 | 6.5 | 6.5 | 11.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.4 | 11.1 | 11.1 | 18.0 | 11.3 | 11.7 | 12.1 | 11.9 | 12.1 | 12.1 | 12.1 | 20.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.