Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк "Ставрополье" является средним российским банком и среди них занимает 192 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СТАВРОПОЛЬПРОМСТРОЙБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 277 157 | (6.77%) | 261 098 | (6.38%) |
Корреспондентские счета | 130 208 | (3.18%) | 113 024 | (2.76%) |
Другие счета | 25 492 | (0.62%) | 30 747 | (0.75%) |
Депозиты в Банке России | 1 590 000 | (38.87%) | 1 900 000 | (46.40%) |
Кредиты банкам | 1 778 116 | (43.46%) | 1 503 358 | (36.72%) |
Ценные бумаги | 290 050 | (7.09%) | 286 204 | (6.99%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 091 023 | (100.00%) | 4 094 431 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.09 до 4.09 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 27 914 | (1.05%) | 20 626 | (0.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 170 | (0.76%) | 19 988 | (0.72%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 443 302 | (54.19%) | 1 561 621 | (56.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 191 990 | (44.76%) | 1 199 254 | (43.12%) |
Текущие обязательства | 2 663 206 | (100.00%) | 2 781 501 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.66 до 2.78 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 147.20%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 411.0 | 272.2 | 267.4 | 292.6 | 429.6 | 299.5 | 379.6 | 402.1 | 492.0 | 498.7 | 430.0 | 346.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 141.7 | 141.6 | 154.2 | 151.7 | 159.2 | 152.6 | 164.5 | 162.5 | 153.6 | 150.7 | 156.7 | 147.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Ставропольпромстройбанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 57.10% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.48% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 778 116 | (37.36%) | 1 503 358 | (33.30%) |
Ценные бумаги | 290 050 | (6.09%) | 286 204 | (6.34%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 305 743 | (6.42%) | 312 567 | (6.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 691 626 | (56.55%) | 2 725 125 | (60.36%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 516 966 | (52.88%) | 2 573 986 | (57.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 431 892 | (9.07%) | 433 964 | (9.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 326 627 | (6.86%) | 325 731 | (7.21%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -583 859 | (-12.27%) | -608 556 | (-13.48%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 759 792 | (100.00%) | 4 514 687 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.1% c 4.76 до 4.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 27 914 | (0.40%) | 20 626 | (0.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 170 | (0.29%) | 19 988 | (0.29%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 657 502 | (38.33%) | 2 680 841 | (38.25%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 214 200 | (17.51%) | 1 119 220 | (15.97%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 585 513 | (37.29%) | 2 605 801 | (37.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 191 990 | (17.19%) | 1 199 254 | (17.11%) |
Обязательства | 6 933 698 | (100.00%) | 7 009 212 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.1% c 6.93 до 7.01 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Ставропольпромстройбанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 582 000 | (63.65%) | 582 000 | (64.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 403 700 | (44.15%) | 403 700 | (44.99%) |
Резервный фонд | 1 500 | (0.16%) | 1 500 | (0.17%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 644 | (0.51%) | 4 644 | (0.52%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 159 | (-0.13%) | -18 243 | (-2.03%) |
Балансовый капитал | 914 350 | (100.00%) | 897 266 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 490 805 | (58.35%) | 495 944 | (60.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 350 290 | (41.65%) | 327 365 | (39.76%) |
Капитал (по ф.123) | 841 095 | (100.00%) | 823 309 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.3 | 14.9 | 14.4 | 14.6 | 14.7 | 15.1 | 16.0 | 15.7 | 15.2 | 15.2 | 14.9 | 14.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.2 | 9.7 | 9.3 | 9.5 | 9.6 | 9.7 | 10.0 | 9.7 | 9.6 | 10.0 | 9.8 | 9.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.81 | 0.81 | 0.80 | 0.81 | 0.82 | 0.83 | 0.85 | 0.86 | 0.84 | 0.84 | 0.84 | 0.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.2 | 19.2 | 16.3 | 16.5 | 15.5 | 15.4 | 17.7 | 15.4 | 15.2 | 17.0 | 16.5 | 15.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 20.5 | 25.8 | 20.3 | 20.7 | 19.5 | 19.6 | 22.4 | 20.0 | 19.9 | 22.3 | 22.1 | 21.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.