Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "ФИНСТАР БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 183 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНСТАР БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 218 628 | (5.03%) | 217 149 | (4.48%) |
Корреспондентские счета | 383 796 | (8.83%) | 302 654 | (6.24%) |
Другие счета | 284 008 | (6.53%) | 270 081 | (5.57%) |
Депозиты в Банке России | 154 000 | (3.54%) | 78 000 | (1.61%) |
Кредиты банкам | 297 689 | (6.85%) | 703 582 | (14.51%) |
Ценные бумаги | 3 008 058 | (69.21%) | 3 276 091 | (67.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 346 179 | (100.00%) | 4 847 557 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.35 до 4.85 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 444 632 | (19.79%) | 1 295 662 | (37.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 274 140 | (12.20%) | 1 167 694 | (33.78%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 370 260 | (60.99%) | 1 814 906 | (52.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 431 959 | (19.23%) | 346 634 | (10.03%) |
Текущие обязательства | 2 246 851 | (100.00%) | 3 457 202 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.25 до 3.46 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 140.22%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.31%) и Н3 (105.09%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 213.2 | 154.6 | 93.7 | 95.0 | 95.6 | 95.3 | 98.6 | 84.2 | 82.9 | 111.3 | 129.0 | 74.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 152.8 | 155.9 | 142.2 | 146.2 | 160.0 | 113.6 | 97.0 | 119.2 | 105.8 | 108.0 | 139.0 | 105.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 132.3 | 147.7 | 168.1 | 163.5 | 189.8 | 203.7 | 212.1 | 187.7 | 193.4 | 205.5 | 195.6 | 140.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 32.4 | 30.8 | 18.4 | 22.5 | 21.7 | 20.6 | 20.8 | 18.8 | 20.8 | 21.0 | 19.1 | 21.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО ФИНСТАР БАНК можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.86% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 297 689 | (4.57%) | 703 582 | (9.16%) |
Ценные бумаги | 3 008 058 | (46.19%) | 3 276 091 | (42.66%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 012 940 | (46.26%) | 3 280 578 | (42.72%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 206 767 | (49.24%) | 3 700 465 | (48.18%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 718 677 | (26.39%) | 2 122 365 | (27.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 639 066 | (25.17%) | 1 732 404 | (22.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 104 111 | (1.60%) | 115 858 | (1.51%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -255 087 | (-3.92%) | -270 162 | (-3.52%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 512 514 | (100.00%) | 7 680 138 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.9% c 6.51 до 7.68 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 444 632 | (6.23%) | 1 295 662 | (15.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 274 140 | (3.84%) | 1 167 694 | (14.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 121 590 | (29.71%) | 2 633 145 | (31.79%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 751 330 | (10.52%) | 818 239 | (9.88%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 058 974 | (42.83%) | 2 975 309 | (35.92%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 431 959 | (6.05%) | 346 634 | (4.19%) |
Обязательства | 7 142 009 | (100.00%) | 8 282 321 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.0% c 7.14 до 8.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО ФИНСТАР БАНК можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 354 005 | (29.15%) | 354 005 | (28.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 410 000 | (33.77%) | 410 000 | (32.46%) |
Резервный фонд | 17 700 | (1.46%) | 17 700 | (1.40%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 422 447 | (34.79%) | 422 447 | (33.44%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 072 | (0.83%) | 59 104 | (4.68%) |
Балансовый капитал | 1 214 224 | (100.00%) | 1 263 256 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 810 067 | (53.96%) | 984 809 | (63.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 691 084 | (46.04%) | 565 959 | (36.50%) |
Капитал (по ф.123) | 1 501 151 | (100.00%) | 1 550 768 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.55 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.0 | 20.1 | 21.8 | 23.1 | 23.3 | 24.1 | 22.1 | 22.5 | 21.7 | 20.7 | 20.5 | 19.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.6 | 11.6 | 12.0 | 12.5 | 12.7 | 13.1 | 11.9 | 12.2 | 11.7 | 13.5 | 12.8 | 12.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.6 | 11.6 | 12.0 | 12.5 | 12.7 | 13.1 | 11.9 | 12.2 | 11.7 | 13.5 | 12.8 | 12.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.42 | 1.42 | 1.48 | 1.52 | 1.50 | 1.51 | 1.51 | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.58 | 1.55 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.3 | 1.6 | 1.9 | 2.1 | 2.2 | 2.6 | 2.2 | 2.8 | 2.8 | 2.9 | 2.8 | 2.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.6 | 4.4 | 5.1 | 5.3 | 5.5 | 5.9 | 5.5 | 7.1 | 6.8 | 7.1 | 6.8 | 5.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.