Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "ЖИВАГО БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 239 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЖИВАГО БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 63 422 | (1.83%) | 64 182 | (2.71%) |
Корреспондентские счета | 1 854 201 | (53.55%) | 654 683 | (27.69%) |
Другие счета | 275 912 | (7.97%) | 248 136 | (10.50%) |
Депозиты в Банке России | 291 000 | (8.40%) | 1 019 000 | (43.10%) |
Кредиты банкам | 902 736 | (26.07%) | 302 663 | (12.80%) |
Ценные бумаги | 75 580 | (2.18%) | 75 640 | (3.20%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 462 851 | (100.00%) | 2 364 304 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.46 до 2.36 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 814 345 | (59.99%) | 440 618 | (26.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 743 460 | (57.65%) | 113 045 | (6.81%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 909 769 | (30.08%) | 884 749 | (53.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 300 118 | (9.92%) | 335 178 | (20.18%) |
Текущие обязательства | 3 024 232 | (100.00%) | 1 660 545 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.02 до 1.66 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 142.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 145.6 | 151.4 | 170.3 | 147.2 | 215.8 | 151.1 | 312.0 | 253.1 | 246.1 | 156.7 | 189.7 | 168.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 102.8 | 105.1 | 108.1 | 107.7 | 109.8 | 106.2 | 112.0 | 109.4 | 114.5 | 101.7 | 124.6 | 142.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 44.82% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.32% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 902 736 | (35.65%) | 302 663 | (16.64%) |
Ценные бумаги | 75 580 | (2.98%) | 75 640 | (4.16%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 76 412 | (3.02%) | 77 257 | (4.25%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 553 876 | (61.36%) | 1 440 843 | (79.20%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 193 097 | (47.12%) | 952 924 | (52.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 472 854 | (18.67%) | 545 543 | (29.99%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 214 187 | (8.46%) | 263 864 | (14.50%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -326 262 | (-12.88%) | -321 488 | (-17.67%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 532 192 | (100.00%) | 1 819 146 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 28.2% c 2.53 до 1.82 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 814 345 | (38.42%) | 440 618 | (12.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 743 460 | (36.92%) | 113 045 | (3.15%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 954 219 | (20.20%) | 1 101 699 | (30.72%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 44 450 | (0.94%) | 216 950 | (6.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 495 929 | (31.67%) | 1 544 509 | (43.07%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 300 118 | (6.35%) | 335 178 | (9.35%) |
Обязательства | 4 722 883 | (100.00%) | 3 586 334 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 24.1% c 4.72 до 3.59 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 38 788 | (7.65%) | 38 788 | (8.21%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 511 | (0.30%) | 53 | (0.01%) |
Резервный фонд | 39 482 | (7.79%) | 42 337 | (8.96%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 414 179 | (81.69%) | 401 324 | (84.95%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 957 | (2.75%) | -8 280 | (-1.75%) |
Балансовый капитал | 507 025 | (100.00%) | 472 415 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 6.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 370 200 | (91.40%) | 394 846 | (96.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 34 817 | (8.60%) | 14 314 | (3.50%) |
Капитал (по ф.123) | 405 017 | (100.00%) | 409 160 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.4 | 10.5 | 12.0 | 11.2 | 14.7 | 11.9 | 14.3 | 12.9 | 10.0 | 10.3 | 12.9 | 13.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.9 | 9.8 | 11.2 | 10.4 | 13.5 | 11.1 | 13.0 | 11.3 | 9.1 | 10.1 | 12.6 | 12.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.41 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.44 | 0.41 | 0.42 | 0.40 | 0.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.8 | 10.1 | 7.8 | 8.8 | 11.0 | 8.4 | 9.0 | 8.9 | 7.7 | 9.5 | 11.7 | 12.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.7 | 14.5 | 11.3 | 13.0 | 16.0 | 12.6 | 12.9 | 12.7 | 11.7 | 14.2 | 13.0 | 15.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.